Luận văn Thạc sĩ: Tái cơ cấu các Quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn tỉnh Bình Dương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH CHẾ HUYỀN NHUNG TÁI CƠ CẤU CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH CHẾ HUYỀN NHUNG TÁI CƠ CẤU CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 8 34 02 01 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS.

NGUYỄN VĂN THẦY TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2022 -i- LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng đề tài luận văn “Tái cơ cấu các Quỹ tín dụng nhân dân ỉ h Bì h Dươ g” được nghiên cứu từ những quan điểm của cá nhân tôi, dưới sự hướng dẫn khoa học của TS. Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn.

Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan này. Tác giả Chế Huyền Nhung - ii - LỜI CÁM ƠN Tôi xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến Ban Giám hiệu Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh, Phòng Đào tạo Sau Đại học cùng toàn thể Quý Thầy Cô Khoa Tài chính – Ngân hàng tham gia giảng dạy đã truyền đạt những kinh nghiệm quý báu làm nền tảng kiến thức cho tôi hoàn thành luận văn. Đặc biệt tôi xin gửi lời cảm ơn đến Thầy TS.

Nguyễn Văn Thầy đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ và tạo mọi điều kiện thuận lợi nhất trong suốt quá trình nghiên cứu giúp tôi thực hiện luận văn. Cuối cùng tôi xin gửi lời cảm ơn đến Ban Lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Bình Dương, các bạn bè, đồng nghiệp và gia đình đã hỗ trợ trong việc cung cấp số liệu, tài liệu, đóng góp ý kiến về chuyên môn và hỗ trợ về tinh thần trong quá trình thực hiện luận văn này. Trân trọng cảm ơn! Tác giả Chế Huyền Nhung - iii - TÓM TẮT 1. Tiêu đề: Tái cơ cấu các Quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn tỉnh Bình Dương.

Nội dung: Đề tài đã sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính để thống kê, tổng hợp số liệu, dựa trên cơ sở lý thuyết để phân tích thực trạng tái cơ cấu của các QTDND trên địa bàn tỉnh Bình Dương giai đoạn 2016 - 2020. Từ đó, chỉ ra những tồn tại, hạn chế; nguyên nhân dẫn đến những tồn tại, hạn chế trong việc thực hiện tái cơ cấu của các QTDND để đề xuất những giải pháp nhằm nâng cao hiệu tái cơ cấu: bao gồm các giải pháp liên quan đến việc cơ cấu tổ chức, quản trị điều hành, kiểm soát, kiểm toán nội bộ; cơ cấu về tình hình tài chính; các hoạt động nghiệp vụ và cơ cấu về công nghệ thông tin. Đồng thời, đề tài còn đề xuất các kiến nghị tới Cơ quan quản lý nhà nước, chính quyền địa phương nhằm có các biện pháp hỗ trợ trong quá trình thực hiện tái cơ cấu các QTDND trên địa bàn tỉnh Bình Dương. Từ khóa: Quỹ tín dụng nhân dân, tái cơ cấu, các tiêu chí đánh giá tái cơ cấu.

Title: Restructuring People's Credit Funds in Binh Duong province. Summary: The study used qualitative research methods to make statistics, synthesize data, and based on theory to analyze the current situation of restructuring of people's credit funds in Binh Duong province in 2016 - 2020. From that point, pointing out the shortcomings and limitations; the causes leading to the shortcomings and limitations in the implementation of the restructuring of the People's Credit Funds, proposing solutions to improve the efficiency of the restructuring such as solutions relating to the structure of organization, governance, control, internal audit; structure of the financial situation; business activities and structure of information technology. At the same time, the topic also proposes recommendations to the state management agency, local authorities to take measures to support in the process of restructuring the People's Credit Funds in the Binh Duong province.

Keywords: People's credit fund, restructuring, evaluation criteria for restructuring. -v- DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Cụm từ tiếng Việt QTDND Quỹ tín dụng nhân dân - vi - MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .vi PHẦN MỞ ĐẦU. Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu.

Câu hỏi nghiên cứu. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu. Phƣơng pháp nghiên cứu. Đóng góp của luận văn.

Tổng quan các công trình nghiên cứu có liên quan. Bố cục của luận văn. 5 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN. Tổng quan về Quỹ tín dụng nhân dân.

Đặc trƣng của Quỹ tín dụng nhân dân. Vai trò của Quỹ tín dụng nhân dân. Cơ cấu tổ chức của Quỹ tín dụng nhân dân. Hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân.

Các rủi ro chủ yếu đối với hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân. Tổng quan về tái cơ cấu Quỹ tín dụng nhân dân. Sự cần thiết tái cơ cấu Quỹ tín dụng nhân dân. Mục tiêu tái cơ cấu Quỹ tín dụng nhân dân.

Các tiêu chí đánh giá tái cơ cấu Quỹ tín dụng nhân dân. Tái cơ cấu về tổ chức, quản trị điều hành, kiểm soát, kiểm toán nội bộ. Tái cơ cấu về tài chính. Tái cơ cấu về hoạt động nghiệp vụ.

Tái cơ cấu về công nghệ. Kinh nghiệm quốc tế và bài học về phát triển bền vững hệ thống quỹ tín dụng nhân dân .20 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG TÁI CƠ CẤU TẠI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƢƠNG. Giới thiệu khái quát về các Quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn. Kết quả thực hiện Phƣơng án tái cơ cấu giai đoạn 2011-2015.

Thực trạng hoạt động tái cơ cấu các Qũy tín dụng nhân dân trên địa bàn giai đoạn 2016 - 2020. Tái cơ cấu về tổ chức, quản trị điều hành, kiểm soát, kiểm toán nội bộ. Tái cơ cấu về tài chính. Tỷ lệ an toàn trong hoạt động.

Tái cơ cấu về hoạt động nghiệp vụ. Hoạt động huy động vốn. Hoạt động tín dụng. Tái cơ cấu về công nghệ thông tin.

Đánh giá kết quả tái cơ cấu các Qũy tín dụng nhân dân. Kết quả đạt đƣợc. Tồn tại, hạn chế trong quá trình tái cơ cấu. Về tổ chức quản trị, điều hành, kiểm soát và kiểm toán nội bộ.

Về tài chính. Về hoạt động nghiệp vụ. Về công nghệ thông tin. Nguyên nhân của tồn tại, hạn chế.

Nguyên nhân khách quan. Nguyên nhân chủ quan .56 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÁI CƠ CẤU CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƢƠNG GIAI ĐOẠN 2021-2025. Mục tiêu, định hƣớng phát triển đến năm 2025. Định hƣớng phát triển đến năm 2025.

Giải pháp nâng cao hiệu tái cơ cấu Quỹ tín dụng nhân dân giai đoạn 2021-2025. Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả tái cơ cấu Quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn giai đoạn 2021-2025. Đối với Cơ quan quản lý nhà nƣớc. Đối với Đảng ủy, Uỷ ban nhân dân phƣờng, xã nơi có Qũy tín dụng nhân dân hoạt động .64 TÀI LIỆU THAM KHẢO.

iii - ix - DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2. Tình hình hoạt động của các QTDND trên địa bàn tính đến ngày 31/12/2015. Vốn điều lệ của các QTDND trên địa bàn giai đoạn 2016 – 2020. Tình hình huy động vốn của các QTDND trên địa bàn năm 2020.

Tình hình huy động vốn của các QTDND trên địa bàn giai đoạn 2016 – 2020. Tình hình dư nợ cho vay của các QTDND trên địa bàn giai đoạn 2016 - 2020 .41 -1- PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Bình Dương hiện có 10 QTDND đang hoạt động, trong thời gian qua các QTDND đã thực hiện đồng bộ nhiều giải pháp để cơ cấu lại và đạt được nhiều kết quả đáng kể như thực hiện tốt việc huy động nguồn vốn nhàn rỗi để đáp ứng nhu cầu vốn cho các thành viên phát triển sản xuất kinh doanh, cải thiện đời sống; công tác cho vay đạt hiệu quả về chất lượng và số lượng, dư nợ cho vay tăng qua các năm, tỷ lệ nợ xấu tương đối thấp, nằm trong ngưỡng cho phép. Tuy nhiên trong quá trình tái cơ cấu, các QTDND trên địa bàn còn bộc lộ nhiều hạn chế, bất cập như: trình độ năng lực của cán bộ nhân viên còn hạn chế, tại một số QTDND, Chủ tịch Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng quản trị, Trưởng ban kiểm soát, Giám đốc chưa đáp ứng bằng cấp; chưa tách bạch giữa các khâu thẩm định, phê duyệt cho vay.

Trên địa bàn có nhiều thành viên có cơ sở kinh doanh, mục đích kinh doanh rõ ràng có nhu cầu vay vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh nhưng do chủ cơ sở kinh doanh không phải là người địa phương và chỉ đăng ký tạm trú trên địa bàn hoạt động của QTDND nên QTDND không thể giải quyết cho vay, không thể kết nạp là thành viên QTDND và hưởng các sản phẩm dịch vụ từ QTDND, vì thế không phát triển hoạt động QTDND được. Việc chấm dứt địa bàn họat động không liền kề với nơi đặt trụ sở chính của QTDND do Nhà nước chia tách địa giới hành chính cũng ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động QTDND và uy tín QTDND. Xuất phát từ thực tiễn nói trên, tác giả nghiên cứu đề tài “Tái cơ cấu các Quỹ tín dụ g hâ dâ a bàn tỉ h Bì h Dươ g” là cấp thiết. Đề tài nghiên cứu sẽ đánh giá các kết quả đạt được, chỉ ra các tồn tại hạn chế và nguyên nhân của tồn tại, hạn chế trong quá trình thực hiện tái cơ cấu giai đoạn 2016-2020; từ đó đề xuất các giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả việc thực hiện tái cơ cấu, đảm bảo hoạt động QTDND phát triển bền vững, an toàn, ổn định, đúng mục đích tôn chỉ đặt ra.

Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu chung: - Đánh giá kết quả thực hiện tái cơ cấu hệ thống QTDND trên địa bàn và đề xuất các giải pháp góp phần nâng cao hiệu quả tái cơ cấu, giúp cho hoạt động của các QTDND trên địa bàn hoạt động ngày càng an toàn hiệu quả.