Luận án tiến sĩ: Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ VietinBank - Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ HN

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI HOÀNG THỊ NGỌC THỦY PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ VỀ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Hà nội - 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI HOÀNG THỊ NGỌC THỦY PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ VỀ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 9.01 LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học 1. Lê Cẩm Ninh Hà nội - 2021 LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu khoa học độc lập của cá nhân tác giả. Các số liệu được sử dụng để phân tích trong luận án có nguồn gốc rõ ràng, trung thực và đã được công bố theo đúng qui định. Các kết quả nghiên cứu trong luận án do tác giả tự tìm hiểu và phân tích khách quan.

Các kết quả nghiên cứu này chưa từng được công bố trong bất kỳ nghiên cứu nào khác. Hà nội, ngày 10 tháng 8 năm 2021 Tác giả (đã ký) Hoàng Thị Ngọc Thủy i LỜI CẢM ƠN Tác giả gửi lời cảm ơn sâu sắc tới GS. Lê Cẩm Ninh, những nhà khoa học, những người thầy đã tận tình hướng dẫn, chỉ bảo, giúp tác giả hoàn thành Luận án Tiến sĩ với đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NH TMCP Công thương Việt Nam trong điều kiện hội nhập quốc tế về tài chính ngân hàng” Tác giả trân trọng bày tỏ lòng biết ơn tới Ban giám hiệu Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội, Ban lãnh đạo Viện Sau đại học, Ban lãnh đạo Khoa tài chính, Bộ môn TCDN, Ban lãnh đạo Khoa Ngân hàng, Bộ môn Tín dụng Ngân hàng đã tạo điều kiện tốt nhất để tác giả thực hiện công trình nghiên cứu này. Tác giả chân thành cảm ơn các chuyên gia kinh tế, các chuyên viên làm việc tại VietinBank và các NHTM khác đã hỗ trợ và đóng góp ý kiến để tác giả có thể hoàn thành nghiên cứu này.

Bên cạnh đó, tác giả cũng xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới gia đình, bạn bè, đồng nghiệp đã luôn động viên khích lệ, tạo điều kiện giúp đỡ trong suốt quá trình tác giả thực hiện và hoàn thành Luận án này Tác giả Hoàng Thị Ngọc Thủy ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN.ii MỤC LỤC.iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT.viii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TIẾNG ANH.ix DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ. Lý do chọn đề tài. Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài. Mục đích, nhiệm vụ nghiên cứu và câu hỏi nghiên cứu.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn. Phương pháp nghiên cứu. Những đóng góp mới của luận án.

Kết cấu luận án.xxxii CHƯƠNG 1.TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ VỀ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG 1 1. NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦANGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG. Tổng quan về NHTM trong nền kinh tế thị trường. Sự hình thành và phát triển của NHTM.

Khái niệm và đặc điểm NHTM. Chức năng và nghiệp vụ của NHTM. Vai trò của NHTM trong nền kinh tế thị trường. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NHTM trong nền kinh tế thị trường.

Khái niệm và đặc điểm dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Sự thay đổi quan điểm về dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Phân biệt dịch vụ ngân hàng bán lẻ và bán buôn. Phân loại dịch vụ ngân hàng bán lẻ.

Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ đối với phát triển kinh tế-xã hội. Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ đối với ngân hàng thương mại. Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ đối với khách hàng.

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL VÀ TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 19 1. Khái niệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Nội dung phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NHTM. Tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ NHBL của NHTM.

Tiêu chí định lượng. Tiêu chí định tính. Tiêu chí khác. Nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ NHBL của ngân hàng thương mại 29 1.

Nhân tố khách quan. Nhân tố chủ quan. HỘI NHẬP QUỐC VỀ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG VỚI TRIỂN VỌNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ. Khái quát hội nhập quốc tế về tài chính ngân hàng.

Khái niệm hội nhập quốc tế về tài chính ngân hàng. Nội dung hội nhập quốc tế về tài chính ngân hàng của Việt Nam. Hiệp định thương mại tự do thế hệ mới và ngành Ngân hàng. Vài nét về cách mạng công nghiệp 4.0 và lĩnh vực tài chính ngân hàng.

Năng lực hội nhập quốc tế của NHTM Việt Nam trong phát triển dịch vụ NHBL 38 1. Những thỏa thuận và điều kiện hội nhập quốc tế về dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Các yếu tố cơ bản quyết định năng lực hội nhập quốc tế của NHTM Việt Nam trong phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Cơ hội và thách thức đối với ngành Ngân hàng Việt Nam về phát triển dịch vụ NHBL trong điều kiện hội nhập quốc tế.

Thách thức. PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ KINH NGHIỆM CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM. Phát triển dịch vụ NHBL tại một số NHTM. Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc (CCB).

Ngân hàng HSBC – Anh. Ngân hàng ANZ – Australia. Bank of India (SBI). Ngân hàng Tiên Phong (TPBank).

Bài học kinh nghiệm cho NHTMCP Công thương Việt Nam về phát triển dịch vụNHBL50 iv KẾT LUẬN CHƯƠNG 1. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (GIAI ĐOẠN 2015-2020). TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam.

Lịch sử hình thành. Quá trình phát triển. Cơ cấu tổ chức tổng thể và cơ cấu tổ chức khối bán lẻ.1 Cơ cấu tổ chức tổng thể. Cơ cấu tổ chức khối bán lẻ.

Năng lực tài chính và công nghệ của NH TMCP Công thương Việt Nam. Năng lực tài chính của NH TMCP Công thương Việt Nam. Năng lực công nghệ của NH TMCP Công thương Việt Nam. Kết quả hoạt động kinh doanh của NH TMCP Công thương Việt Nam.

Huy động vốn. Tình hình thực hiện lợi nhuận. Khả năng sinh lời, dự phòng rủi ro và tỷ lệ nợ xấu. Năng lực hội nhập quốc tế của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam.

Tiềm lực tài chính và hiệu quả kinh doanh. Hệ thống cơ sở hạ tầng và mạng lưới giao dịch. Một số sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NH TMCP Công thương Việt Nam. Nhóm sản phẩm bán lẻ thu lãi.

Nhóm sản phẩm bán lẻ thu phí. Nhóm các sản phẩm thẻ. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM. Nhóm các sản phẩm bán lẻ thu lãi.

Huy động vốn bán lẻ. Cơ cấu dư nợ và dư nợ bán lẻ. Nhóm các sản phẩm bán lẻ thu phí. Dịch vụ ngân hàng điện tử.

Dịch vụ chuyển tiền quốc tế. Dịch vụ thanh toán thẻ. Thực trạng thanh toán thẻ. Phát hành thẻ Vietinbank.

Kết quả hoạt động bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam. Thu nhập từ hoạt động bán lẻ. Chi phí và lợi nhuận từ hoạt động bán lẻ. Chất lượng dư nợ tín dụng bán lẻ.

Thị phần bán lẻ của Vietinbank. Các yếu tố góp phần phát triển dịch vụ NHBL tại Vietinbank. Mạng lưới phân phối dịch vụ NHBL của Vietinbank. Vai trò của Marketing trong hoạt động bán lẻ của Vietinbank.

Phát triển công nghệ thông tin của Vietinbank. Công tác đào tạo và bồi dưỡng nhân lực. ĐÁNH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL CỦA VIETINBANK TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ VỀ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG. Kết quả đạt được về phát triển dịch vụ NHBL của Vietinbank.

Kết quả chung. Kết quả trong phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Hạn chế về phát triển dịch vụ NHBL của Vietinbank. Hạn chế chung.

Hạn chế trong hoạt động bán lẻ. Nguyên nhân của những hạn chế nêu trên. Nguyên nhân khách quan. Nguyên nhân chủ quan.128 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2.GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ VỀ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG.

HỘI NHẬP QUỐC TẾ VỀ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG LÀ MỤC TIÊU CHIẾN LƯỢC CỦA VIỆT NAM. Diễn biến quá trình hội nhập quốc tế về tài chính ngân hàng của Việt Nam. Phát triển dịch vụ NHBL trong điều kiện Cách mạng công nghiệp 4. Điều kiện để ngân hàng Việt Nam hội nhập quốc tế về tài chính ngân hàng.

ĐỊNH HƯỚNG CỦA NH TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ VỀ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN 2021-2025, TẦM NHÌN 2030. Những nội dung cơ bản Vietinbank phải thực hiện. Định hướng phát triển dịch vụ NHBL của Vietinbank. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL CỦA VIETINBANK TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ VỀ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG.

Nhóm giải pháp chung. Nâng cao năng lực tài chính. Nâng cao năng lực quản trị. Ưu tiên nguồn lực đầu tư phát triển và ứng dụng công nghệ thông tin.

Nhóm giải pháp cụ thể phát triển dịch vụ NHBL. Phát triển có hiệu quả dịch vụ NHBL. Đa dạng hóa dịch vụ NHBL. Điều chỉnh mức phí bán lẻ phù hợp, lấy số lượng để tăng doanh thu từ phí 169 3.

Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng bán lẻ. Thí điểm áp dụng mô hình ngân hàng đại lý là các cửa hàng tạp hóa 172 3. Nâng cao chất lượng và cơ cấu lại nhân lực khối dịch vụ NHBL. Nhóm giải pháp hỗ trợ.

Hợp tác quốc tế và mở rộng thị phần. Tăng cường quảng bá sản phẩm, chọn lọc kênh và nội dung quảng bá 176 3. Tăng cường sự phối kết hợp giữa Vietinbank và các Bộ ngành liênquan. ĐIỀU KIỆN THỰC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP.

Kiến nghị Chính phủ. Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước. Kiến nghị Bộ tài chính. Kiến nghị Bộ công thương.

Kiến nghị Bộ Tư pháp và Bộ Công an. Kiến nghị Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội thẻ Việt Nam.181 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3.183 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO.a DANH MỤC CÁC CÔNG TRÌNH NCKH ĐÃ CÔNG BỐ CỦA NCS.