Luận án tiến sĩ kinh tế: Phát triển dịch vụ tài chính vi mô của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu khoa học độc lập của tôi. Các thông tin, dữ liệu, luận cứ được sử dụng trong luận án có trích dẫn nguồn gốc rõ ràng. Các kết quả nghiên cứu trong luận án do tôi tự tiến hành một cách trung thực, khách quan và chưa từng được công bố trong bất kỳ nghiên cứu nào khác. Hà Nội, ngày 15 tháng 9 năm 2019 Nghiên cứu sinh Đỗ Thị Diên ii LỜI CẢM ƠN Nghiên cứu sinh xin chân thành cảm ơn Thầy: GS,TS.

Đinh Văn Sơn và TS. Nguyễn Ngọc Bảo đã nhiệt tình hướng dẫn để tôi hoàn thành công trình nghiên cứu này! Nghiên cứu sinh cũng xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành tới Ban giám hiệu Trường Đại học Thương mại, Khoa Sau đại học, Khoa Tài chính - Ngân hàng, Bộ môn Tài chính công và gia đình đã luôn tạo điều kiện, động viên, hỗ trợ tôi trong thời gian thực hiện luận án! Nghiên cứu sinh Đỗ Thị Diên iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN. ii MỤC LỤC. iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT.

vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU. viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ. x CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU .1 Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu .2 Tổng quan các công trình đã công bố và khoảng trống nghiên cứu .1 Tổng quan các công trình đã công bố có liên quan đến đề tài luận án .2 Giới hạn và khoảng trống nghiên cứu .3 Mục đích, nhiệm vụ và câu hỏi nghiên cứu .1 Mục đích nghiên cứu .2 Nhiệm vụ nghiên cứu .3 Câu hỏi nghiên cứu .4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của luận án .1 Đối tượng nghiên cứu.2 Phạm vi nghiên cứu của luận án .5 Mô hình và phương pháp nghiên cứu của luận án .1 Quy trình nghiên cứu của luận án .2 Các mô hình nghiên cứu .3 Phương pháp nghiên cứu của luận án .6 Những đóng góp mới của luận án .7 Kết cấu của luận án. 22 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI CHÍNH VI MÔ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.1 Những lý luận về dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng thương mại .1 Tài chính vi mô và dịch vụ tài chính vi mô.

Khái niệm và đặc điểm của dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng thương mại .3 Các loại dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng thương mại .4 Tầm quan trọng của sự phát triển dịch vụ tài chính vi mô do ngân hàng thương mại cung cấp .2 Phát triển dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng thương mại .1 Khái niệm phát triển dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng thương mại .2 Nội dung phát triển dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng thương mại .3 Các tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng thương mại .3 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng thương mại.1 Các yếu tố chủ quan .2 Các yếu tố khách quan .4 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ tài chính vi mô của một số ngân hàng nước ngoài và bài học kinh nghiệm rút ra cho các ngân hàng thương mại Việt Nam .1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ tài chính vi mô của một số ngân hàng nước ngoài .2 Bài học rút ra cho các ngân hàng thương mại Việt Nam. 63 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI CHÍNH VI MÔ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM .1 Tổng quan về Agribank .1 Quá trình hình thành và phát triển .2 Chức năng, nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức .3 Các hoạt động dịch vụ và kết quả kinh doanh của Agribank .2 Thực trạng triển khai các nội dung phát triển dịch vụ tài chính vi mô của Agribank. Các phương thức phát triển dịch vụ tài chính vi mô của Agribank .2 Quản lý phát triển dịch vụ tài chính vi mô của Agribank.

Kết quả phát triển dịch vụ tài chính vi mô của Agribank .1 Phân tích kết quả phát triển dịch vụ tài chính vi mô qua các chỉ tiêu về quy mô, số lượng dịch vụ .2 Kết quả kiểm định chất lượng dịch vụ tín dụng qua khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng .3 Kết quả nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ tiết kiệm vi mô. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ tài chính vi mô của Agribank .1 Những kết quả đã đạt được .2 Một số hạn chế và nguyên nhân. 112 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3. 118 CHƯƠNG 4: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI CHÍNH VI MÔ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM .1 Định hướng phát triển dịch vụ tài chính vi mô của Agribank .1 Định hướng phát triển ngành ngân hàng và dịch vụ tài chính vi mô ở Việt Nam giai đoạn 2019- 2025 .2 Định hướng phát triển của Agribank.3 Phân tích SWOT của Agribank trong phát triển dịch vụ tài chính vi mô những năm tới.

Định hướng phát triển dịch vụ tài chính vi mô của Agribank .2 Một số giải pháp phát triển dịch vụ tài chính vi mô của Agribank .1 Hoàn thiện chiến lược, chính sách và quy trình cung ứng dịch vụ tài chính vi mô .2 Phát triển đa dạng và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ tài chính vi mô trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, đáp ứng ngày càng đa dạng nhu cầu của khách hàng .3 Phát triển các phương thức cung ứng dịch vụ tài chính vi mô. Phát triển số lượng và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .5 Phát triển khả năng ứng dụng công nghệ ngân hàng đối với phát triển dịch vụ tài chính vi mô .6 Một số giải pháp khác .3 Một số kiến nghị.1 Với các cấp chính quyền địa phương và các tổ chức chính trị xã hội, tổ chức đoàn thể, tổ chức nghề nghiệp .2 Với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .3 Với Bộ Tài chính .4 Với Chính phủ. 146 KẾT LUẬN CHƯƠNG 4. 147 DANH MỤC CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CỦA NCS CÓ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC Phụ lục 1 : Mô hình 5 khoảng cách trong đo lường chất lượng dịch vụ Phụ lục 2 : Thang đo chất lượng dịch vụ tín dụng vi mô Phụ lục 3 : Thang đo quyết định sử dụng dịch vụ tiết kiệm vi mô Phụ lục 4 : Kết quả thống kê cơ bản Phụ lục 5 : Phiếu khảo sát mức độ hài lòng sử dụng dịch vụ tài chính vi mô của Agribank Phụ lục 6 : Bảng thống kê tình hình phát, thu phiếu khảo sát khách hàng sử dụng các dịch vụ tài chính vi mô của Agribank Phụ lục 7 : Danh mục các loại dịch vụ của Agribank vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam BHVM Bảo hiểm vi mô BRI Bank of Rukyat Indonexia CARD Center for Agriculture and Rural Development - một quỹ xã hội ở Philippines DN Doanh nghiệp DVBHVM Dịch vụ bảo hiểm vi mô DVTCVM Dịch vụ tài chính vi mô DVTDVM Dịch vụ tín dụng vi mô DVTKVM Dịch vụ tiết kiệm vi mô GB Grameen Bank KH Khách hàng NGOs Các tổ chức phi Chính phủ NHCS Ngân hàng chính sách NHCSXH Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QTDND Quỹ tín dụng nhân dân ROA (Return on Assets ) Tỷ số khả năng sinh lợi trên tài sản ROE (Return on Equity )Tỷ số khả năng sinh lợi trên vốn chủ sở hữu TDVM Tín dụng vi mô TKVM Tiết kiệm vi mô TCTCVM Tổ chức Tài chính vi mô TCVM Tài chính vi mô SL Số lượng viii DANH MỤC BẢNG, BIỂU Bảng 2.1: Các đơn vị cung cấp dịch vụ tài chính vi mô .1: Mạng lưới hoạt động và kết quả kinh doanh của Agribank giai đoạn 2013 - 2017 .2: Quy định về phân cấp quản lý phát triển dịch vụ của Agribank .3: Một số chỉ tiêu đánh giá sự phát triển của dịch vụ tín dụng vi mô của Agribank từ 2013 - 2017 .4: Một số chỉ tiêu đánh giá sự phát triển của dịch vụ tiết kiệm vi mô của Agribank từ 2013 - 2017 .5: Một số chỉ tiêu đánh giá sự phát triển của dịch vụ bảo hiểm vi mô của Agribank từ 2013 - 2017 .7: KMO and Bartlett's Test .8: Total Variance Explained .9: Bảng tổng hợp đánh giá độ tin cậy thang đo .10: Ma trận xu hướng mới -Pattern Matrixa.13: Standardized Regression Weights: (Group number 1 - Default model) .14: Squared Multiple Correlations: (Group number 1 - Default model) .14: Bảng kết luận các giả thuyết nghiên cứu được đặt ra .16: KMO and Bartlett's Test .17: Total Variance Explained .18: tổng hợp đánh giá độ tin cậy thang đo.22: Standardized Regression Weights: (Group number 1 - Default model) .23: Squared Multiple Correlations: (Group number 1 - Default model) .24: Kết luận về các giả thuyết nghiên cứu.1: Đánh giá Agribank theo mô hình SWOT .1: Số lượng chi nhánh của Agribank .4: Dư nợ cho vay nền kinh tế của Agribank .5: Lợi nhuận sau thuế của Agribank .6: ROA và ROE của Agribank.7: Tỷ lệ nợ xấu của Agribank .8: Huy động vốn của Agribank .10: Dư nợ TDVM của Agribank .11: Số tổ/nhóm cấp TDVM của Agribank .12: Tỷ nợ nợ xấu/tổng dư nợ của Agribank .13: Số lượng chi nhánh triển khai hình thức cho vay theo nhóm của Agribank 90 Biểu đồ 3.14: Dư nợ bình quân trên 1 tổ vay vốn của Agribank .15: số lượng khách hàng TKVM của Agribank .16: Tổng lượng tiền gửi TKVM của Agribank .17: Lượng tiền gửi tiết kiệm trung bình/khách hàng của Agribank .18: Số lượng khách hàng tham gia BHVM của Agribank .19: Thu nhập của Agribank từ DVBHVM .20: Số lượng tổng đại lý của Agribank cung cấp DVTCVM .21: Các điểm bán hàng của Agribank .22: Số lượng đại lý viên của Agribank.

95 x DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Sơ đồ 1.1: Quy trình nghiên cứu .1: Cơ cấu tổ chức bộ máy của Agribank.2: Khái quát trình tự triển khai dịch vụ tín dụng của Agribank .1: Mô hình nghiên cứu chất lượng dịch vụ tín dụng vi mô.2: Mô hình nghiên cứu các yếu tố quyết định gửi tiết kiệm vi mô .1: Các cách tiếp cận các dịch vụ tài chính vi mô. 2: Quy trình cho vay cá thể/ cá nhân .3 Quy trình cho vay theo nhóm của ngân hàng thương mại. Quy trình cho vay gián tiếp theo nhóm tương hỗ qua trung gian .1: Kết quả phân tích nhân tố khẳng định CFA (ước lượng chuẩn hóa). Kết quả phân tích mô hình cấu trúc tuyến tính SEM (đã hiệu chỉnh) .3 Kết quả phân tích nhân tố khẳng định CFA (ước lượng chuẩn hóa) .