Luận văn Thạc sĩ: Quản lý hoạt động tín dụng tại BIDV Bắc Ninh - Thực trạng và giải pháp

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ THƢỞNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI BIDV BẮC NINH: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ THƢỞNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI BIDV BẮC NINH: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS. Phạm Thị Thanh Bình THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu trong luận văn hoàn toàn trung thực và chƣa từng đƣợc sử dụng để bảo vệ cho một học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này đã đƣợc cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn đã đƣợc chỉ rõ nguồn gốc.

Thái Nguyên, tháng 5 năm 2014 Tác giả Nguyễn Thị Thƣởng ii LỜI CẢM ƠN Trong quá trình thực hiện đề tài: "Quản lý hoạt động tín dụng tại BIDV Bắc Ninh: Thực trạng và giải pháp", tôi đã nhận đƣợc sự hƣớng dẫn giúp đỡ, động viên của nhiều cá nhân và tập thể. Tôi xin trân trọng gửi lời cảm ơn sâu sắc tới Ban giám hiệu nhà trƣờng, các thầy cô giáo Khoa Sau đại học trƣờng Đại học kinh tế và Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên và cô giáo PGS. Phạm Thị Thanh Bình ngƣời đã định hƣớng, chỉ bảo và dìu dắt tôi trong quá trình học tập và nghiên cứu đề tài. Tôi xin trân trọng cảm ơn Lãnh đạo Ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh (BIDV Bắc Ninh), các đồng chí cán bộ, lãnh đạo và các ngân hàng đã tạo điều kiện, cung cấp số liệu khách quan cũng nhƣ có những ý kiến góp quý báu, tạo mọi điều kiện thuận lợi giúp đỡ tôi trong quá trình nghiên cứu và thực hiện đề tài tại đơn vị.

Cuối cùng tôi xin dành lời cảm ơn sâu sắc tới gia đình và bè bạn đã giúp đỡ rất nhiều về vật chất và tinh thần để bản thân tôi hoàn thành chƣơng trình học tập cũng nhƣ đề tài nghiên cứu. Thái Nguyên, tháng 5 năm 2014 Tác giả Nguyễn Thị Thƣởng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN. ii MỤC LỤC. iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT.

vi DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, BẢNG. vii MỞ ĐẦU. Tính cấp thiết của đề tài. Tình hình nghiên cứu.

Mục đích nghiên cứu. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu. Ý nghĩa khoa học và đóng góp thực tiễn của đề tài nghiên cứu. Kết cấu của Luận văn.

4 Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN, THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI. Cơ sở lý luận của hoạt động tín dụng trong hệ thống ngân hàng thƣơng mại. Khái niệm hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại. Đặc điểm hoạt động tín dụng NHTM.

Phân loại tín dụng NHTM. Vai trò của hoạt động tín dụng NHTM. Nội dung công tác quản lý tín dụng. Tổ chức quản lý hoạt động tín dụng của Ngân hàng thƣơng mại.

Quản lý khách hàng vay vốn tại ngân hàng thƣơng mại. Kiểm soát hoạt động tín dụng tại ngân hàng thƣơng mại. Quản lý danh mục cho vay. Phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro.

Các nhân tố ảnh hƣởng tới hoạt động quản lý tín dụng của ngân hàng thƣơng mại. Các nhân tố chủ quan. Nhân tố khách quan. Cơ sở thực tiễn của hoạt động tín dụng trong hệ thống ngân hàng thƣơng mại .1 Kinh nghiệm của Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB).

Kinh nghiệm của Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (VCB). 29 Kết luận chƣơng 1. 33 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. Các câu hỏi đặt ra cần nghiên cứu.

Quy trình nghiên cứu hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thƣơng mại. Các phƣơng pháp nghiên cứu. Phƣơng pháp thu thập tài liệu. Phƣơng pháp phân tích, so sánh, tổng hợp tài liệu.

Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu .1 Chỉ tiêu định lƣợng. Chỉ tiêu định tính. 41 Kết luận chƣơng 2. 45 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI BIDV BẮC NINH.

Khái quát về BIDV Bắc Ninh. Quá trình hình thành và phát triển của BIDV Bắc Ninh. Cơ cấu tổ chức BIDV Bắc Ninh. Những hoạt động kinh doanh cơ bản của BIDV Bắc Ninh.

Thực trạng về quản lý hoạt động tín dụng tại BIDV Bắc Ninh. Tổ chức quản lý hoạt động tín dụng của tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh. Quản lý khách hàng bằng xếp hạng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh. Hoạt động kiểm tra, kiểm soát tín dụng.

Quản lý danh mục tín dụng. Phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh. Đánh giá thực trạng hoạt động quản lý tín dụng của BIDV Bắc Ninh. Những kết quả đạt đƣợc.

Những hạn chế còn tồn tại. Nguyên nhân của những tồn tại. 83 Kết luận chƣơng 3. 88 Chƣơng 4: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI BIDV BẮC NINH.

Định hƣớng và mục tiêu của BIDV Bắc Ninh về nâng cao hiệu quả quản lý tín dụng. Định hƣớng và mục tiêu phát triển chung của BIDV CN Bắc Ninh. Định hƣớng về nâng cao công tác quản lý tín dụng của BIDV Bắc Ninh. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác quản lý tín dụng.

Xây dựng chính sách tín dụng hợp lý. Cải tiến quy trình cấp tín dụng. Tăng cƣờng công tác thanh tra, kiểm tra. Nâng cao chất lƣợng thẩm định.

Nâng cao chất lƣợng cán bộ trong ngân hàng. Trích lập dự phòng rủi ro. 99 Kết luận chƣơng 4. 102 TÀI LIỆU THAM KHẢO.

103 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam BIDV Bắc Ninh : Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh CBTD : Cán bộ tín dụng CSH : Chủ sở hữu GHTD : Giới hạn tín dụng NHNN : Ngân hàng nhà nƣớc NHTM : Ngân hàng thƣơng mại QHKH : Quan hệ khách hàng QLTD : Quản lý chất lƣợng tín dụng QLTD : Quản lý tín dụng QTTD : Quản trị tín dụng RRTD : Rủi ro tín dụng TMCP : Thƣơng mại cổ phần TSBĐ : Tài sản bảo đảm VCB : Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam VCSH : Vốn chủ sở hữu VNĐ : Việt Nam đồng vii DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, BẢNG Bảng 1.1: Điểm tín dụng áp dụng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ .2: Tiêu chí đánh giá chất lƣợng tín dụng cho vay Ngân hàng TMCP Á Châu .3: Phân loại rủi ro của khách hàng theo hệ thống chấm điểm tín dụng .4: Quy trình xác định giới hạn tín dụng của ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam .1 Cơ cấu nguồn vốn .3: Số khách hàng xếp hạng theo kết quả XHTDNB của BIDV Bắc Ninh .4: Nợ quá hạn .5: Tỷ lệ nợ xấu .6: Lãi treo từ hoạt động tín dụng .7: Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng .8: Tỷ lệ dƣ nợ có TSBĐ.9: Kết quả lấy ý kiến khách hàng năm 2013 .10: Phân loại nợ trên cơ sở kết quả xếp hạng tín dụng nội bộ .11: Tình hình trích lập dự phòng rủi ro tín dụng của BIDV Bắc Ninh .1: Mục tiêu kinh doanh cụ thể của BIDV Bắc Ninh đến 2015.1: Sơ đồ Chu trình kiểm soát hoạt động tín dụng .1: Quy trình nghiên cứu hoạt động quản lý tín dụng tại NHTM .1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý Chi nhánh NH TMCP ĐT&PT Bắc Ninh .2: Mô hình Quản lý hoạt động tín dụng tại BIDV .3: Mô hình XHTDNB đối với khách hàng là tổ chức kinh tế của BIDV. Dƣ nợ của BIDV Bắc Ninh. Thu dịch vụ của BIDV Bắc Ninh. Tính cấp thiết của đề tài Hoạt động của Ngân hàng thƣơng mại (NHTM) là một trong những hoạt động quan trọng của nền kinh tế.

Hoạt động của NHTM bao gồm nhiều hoạt động khác nhau nhƣ: Huy động vốn; Thanh toán; Tín dụng; Bảo lãnh; Thanh toán quốc tế;. và mỗi hoạt động đều có vai trò quan trọng khác nhau trong tổng thể hoạt động chung của NHTM. Hoạt động tín dụng là một mảng hoạt động lớn và đóng một vai trò hết sức quan trọng trong toàn bộ hoạt động của NHTM. Hoạt động tín dụng mang lại nguồn thu nhập lớn trong tổng thu nhập của NHTM.

Bên cạnh đó, nhờ hoạt động tín dụng mà NHTM có thể bán chéo sản phẩm, tạo nền tảng thu hút hỗ trợ cho các hoạt động khác nhƣ bảo lãnh, thanh toán quốc tế, chuyển tiền. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng có mang lại hiệu quả cao nhƣ vai trò vốn có của nó hay không hoàn toàn phụ thuộc vào những rủi ro tiềm ẩn do hoạt động tín dụng mang lại. Những rủi ro này không những làm cho hoạt động của NHTM kém hiệu quả, mà còn làm cho NHTM mất đi tính thanh khoản vốn hết sức cần thiết và nhạy cảm, gây ra những tổn thất lớn, thậm chí là sự phá sản đối với NHTM. Thực hiện quản trị tốt hoạt động tín dụng không chỉ nâng cao hiệu quả, làm tăng khả năng cạnh tranh của NHTM trong bối cảnh nền kinh tế hội nhập mà còn đóng góp tích cực vào sự vận hành của nền kinh tế thông qua sự tác động của cung - cầu tiền tệ dẫn đến thúc đẩy tăng trƣởng hay kìm hãm kinh tế, lạm phát, khủng hoảng tiền tệ.

giúp Nhà nƣớc thực hiện tốt vai trò quản lý về hoạt động kinh tế trong nền kinh tế thị trƣờng. Với tầm quan trọng của hoạt động tín dụng đối với NHTM và nền kinh tế cùng kinh nghiệm thực tiễn trong công việc, kết hợp với kiến thức học đƣợc của khoá học vừa qua nên tôi chọn đề tài nghiên cứu “Quản lý hoạt động tín dụng tại BIDV Bắc Ninh: Thực trạng và giải pháp” để làm luận văn thạc sỹ.