Luận án tiến sĩ phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI NGUYỄN HỮU KHÁNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI NGUYỄN HỮU KHÁNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN NGÀNH : QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ : 9.01 LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS PHẠM THANH BÌNH TS VŨ QUỐC DŨNG HÀ NỘI, NĂM 2021 LỜI CAM ĐOAN Nghiên cứu sinh xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của riêng nghiên cứu sinh. Các số liệu trong luận án là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng. Nghiên cứu sinh NGUYỄN HỮU KHÁNH i LỜI CẢM ƠN Trong quá trình học tập và thực hiện luận án này, nghiên cứu sinh đã nhận được sự giúp đỡ tận tình của nhiều tổ chức và cá nhân. Nghiên cứu sinh xin chân thành cảm ơn các tổ chức và cá nhân đó.

Trước hết, nghiên cứu sinh xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Phạm Thanh Bình, TS Vũ Quốc Dũng đã hướng dẫn và giúp đỡ trong suốt quá trình học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận án này. Nghiên cứu sinh xin chân thành cảm ơn các nhà khoa học thuộc Viện sau Đại học, Khoa quản trị kinh doanh, Khoa tài chính ngân hàng, Ngân hàng TMCP Sài Gòn đã tạo điều kiện, giúp đỡ Nghiên cứu sinh trong quá trình nghiên cứu và hoàn thiện luận án. Nghiên cứu sinh NGUYỄN HỮU KHÁNH ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN. ii MỤC LỤC.

iii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ. vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT. ix MỞ ĐẦU .Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Câu hỏi nghiên cứu. Đóng góp mới của luận án. Kết cấu của luận án.

5 Chương 1: TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI. Tổng quan các công trình nghiên cứu. Các công trình nghiên cứu ở Việt Nam. Các công trình nghiên cứu ở nước ngoài.

Đánh giá tình hình nghiên cứu của các công trình đã công bố, khoảng trống nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu. Đánh giá tình hình nghiên cứu của các công trình đã công bố .2 Khoảng trống nghiên cứu .3 Phương pháp nghiên cứu. 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1. 22 Chương 2: LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG.

23 TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Dịch vụ, dịch vụ phi tín dụng và các loại dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng thương mại. Dịch vụ phi tín dụng trong ngân hàng thương mại. Các loại hình dịch vụ phi tín dụng của NHTM.

Phát triển dịch vụ phi tín dụng của NHTM. Quan niệm về phát triển dịch vụ phi tín dụng của NHTM. Các tiêu chí đánh giá sự phát triển DVPTD của NHTM. Vai trò phát triển dịch vụ phi tín dụng tại NHTM.

Nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển DVPTD tại NHTM .5 Quản trị rủi ro trong phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại. Kinh nghiệm phát triển DVPTD của một số NHTM và bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn .1 Kinh nghiệm phát triển DVPTD của một số NHTM nước ngoài. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng trong nước. Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn.

79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2. 81 Chương 3 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN. Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn. Thông tin chung .2 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn.3 Tổ chức bộ máy quản lý Ngân hàng TMCP Sài Gòn.

Tình hình hoạt động kinh doanh .2 Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn .1 Dịch vụ thanh toán .2 Dịch vụ thẻ .3 Dịch vụ ngân hàng điện tử .4 Dịch vụ bảo hiểm .5 Dịch vụ tư vấn .6 Dịch vụ khác .3 Ứng dụng công nghệ thông tin và quản trị rủi ro công nghệ thông tin trong phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn .1 Ứng dụng công nghệ thông tin trong phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn .2 Quản trị rủi ro công nghệ thông tin trong phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn .4 Kết quả khảo sát .1 Kết quả khảo sát cán bộ nhân viên tại SCB.2 Kết quả khảo sát khách hàng tại SCB.5 Tình hình đầu tư vào dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn giai đoạn 2015-2019. Đánh giá chung về thực trạng phát triển DVPTD của Ngân hàng TMCP Sài Gòn. Kết quả đạt được. Nguyên nhân của những hạn chế trong phát triển DVPTD.

133 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3. 141 Chương 4 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN. Định hướng và mục tiêu phát triển DVPTD của Ngân hàng TMCP Sài Gòn giai đoạn 2021-2025. Định hướng chuyển đổi của SCB giai đoạn 2021 - 2025.

Định hướng phát triển DVPTD của Ngân hàng TMCP Sài Gòn giai đoạn 2021 -2025. Mục tiêu phát triển DVPTD của Ngân hàng TMCP Sài Gòn. Cơ hội và thách thức phát triển dịch vụ phi tín dụng tại SCB đến năm 2025 .2 Thách thức. Giải pháp phát triển DVPTD của Ngân hàng TMCP Sài Gòn.

Nâng cao chất lượng nguồn lực ngân hàng phục vụ phát triển DVPTD158 4. Tăng cường biện pháp bảo mật thông tin và đảm bảo an toàn an ninh mạng. Nâng cao số lượng và hoàn thiện chất lượng dịch vụ phi tín dụng. Phát triển số lượng khách hàng và nâng cao chất lượng khách hàng sử dụng dịch vụ phi tín dụng .5 Triển khai đồng bộ và hiệu quả các giải pháp marketing.

Kiến nghị đối với Cơ quan quản lý. Kiến nghị đối với Hiệp hội ngân hàng. 196 KẾT LUẬN CHƯƠNG 4. 199 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Số lượng máy ATM, POS và tình hình giao dịch qua ATM, POS của hệ thống NHTM Việt Nam giai đoạn 2015-2019 .2: Tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng tại NHTM Việt Nam giai đoạn 2015 -2019.

Chỉ tiêu tài chính chủ yếu của SCB giai đoạn 2015-2019 .2: Cơ cấu huy động theo khách hàng của SCB giai đoạn 2015-2019 .3: Cơ cấu cho vay của SCB giai đoạn 2015 - 2019 .4: Kết quả hoạt động kinh doanh của SCB giai đoạn 2015-2019 .5 Tình hình dịch vụ thanh toán trong nước của SCB 2015-2019 .6: Tình hình dịch vụ thanh toán quốc tế của SCB 2015 -2019.7: Tình hình phát triển thẻ của SCB 2015-2019. Tình hình phát triển dịch vụ Mobile Banking và Internet Banking tại SCB giai đoạn 2015-2019.9 So sánh mức độ tăng trưởng dịch vụ Mobile Banking và Internet Banking tại SCB giai đoạn 2015-2019 .10 Tình hình phát triển dịch vụ Bancasurrance của SCB 2015-2019 .11 Tình hình phát triển dịch vụ tư vấn tại SCB 2015-2019 .12 Tình hình phát triển dịch vụ phi tín dụng khác tại SCB 2015- 2029 .13: Tình hình đầu tư vào dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn giai đoạn 2015-2019 .14: So sánh tỷ lệ chi phí đầu tư và thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn giai đoạn 2015-2019 .15 Tình hình nhân sự hoạt động lĩnh vực DVPTD của SCB từ 2015- vii 2019 .16 Trình độ học vấn của nhân sự hoạt động lĩnh vực PVPTD. 124 của SCB giai đoạn 2015-2019 .17 Tình hình hiệu quả công việc của nhân sự hoạt động lĩnh vực PVPTD của SCB giai đoạn 2015-2019. 125 DANH MỤC HÌNH No table of figures entries found.1: Tình hình phát triển kênh Bancassurance giai đoạn 2015-2019.

Tổng tài sản Ngân hàng TMCP Sài Gòn (2015 – 2019) .2 Thị phần số lượng thẻ đên 31/12/2019 và doanh số sử dụng năm 2019 .3 : Thị phần doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ các ngân hàng năm 2019 .4: Bảng nhu cầu và mức độ hài lòng của KH về DVPTD tại SCB 117 DANH MỤC SƠ ĐỒ No table of figures entries found.Sơ đồ 1: Phương pháp nghiên cứu. Bộ máy quản lý và tổ chức hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn. Quy trình hoạch định nguồn nhân lực. Các tiêu chí đánh giá chất lượng nhân viên thực hiện DVPTD 161 viii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Viết tắt Giải thích thuật ngữ 1 AI Artificial intelligence - Trí tuệ nhân tạo Agricultural Bank of China - Ngân hàng nông nghiệp 2 ABC Trung Quốc Australia và New Zealand Bank Group Limited - Ngân 3 ANZ Hàng Trách Nhiệm Hữu Hạn Một Thành Viên ANZ 4 ATM Automatic Teller Machine - Máy rút tiền tự động Bank for Investment and Development of Vietnam - 5 BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam 6 CAR Hệ số an toàn vốn 7 BCTC Báo cáo tài chính 8 CBNV Cán bộ nhân viên 9 CMCN Cách mạng công nghiệp 10 CNTT Công nghệ thông tin 11 DVPTD Dịch vụ phi tín dụng 12 DVNH Dịch vụ ngân hàng 13 FINTECH Financial technology - Công nghệ trong tài chính 14 GATS Hiệp định chung về thương mại dịch vụ The Hong Kong and Shanghai Banking Corporation 15 HSBC Limited -Tập đoàn Ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải 16 KHCN Khách hàng cá nhân 17 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 18 L/C Letter Of Credit- Thư tín dụng 19 NAPAS National Payment Services - Thương hiệu thẻ quốc gia thuộc Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam ix 20 NH Ngân hàng 21 NHNN Ngân hàng nhà nước 22 NHTM Ngân hàng thương mại 23 OTP One Time Password - Mật khẩu sử dụng một lần 24 POS Point of Sale - Máy chấp nhận thanh toán thẻ 25 QR Code Quick Response code – Mã phản hồi nhanh 26 TCTD Tổ chức Tín dụng 27 TMCP Thương mại cổ phần 28 VCB Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietnam Joint Stock Comercial Bank for Industry and 29 Vietinbank Trade - Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 30 VND Việt Nam Đồng World Trade Organization – Tổ chức thương mại thế 31 WTO giới 32 WU Western Union - Dịch vụ chuyển tiền quốc tế x MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài Hội nhập kinh tế quốc tế trở thành một xu thế thời đại và diễn ra mạnh mẽ trên nhiều lĩnh vực.