Luận văn: Phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại VietinBank chi nhánh Khu công nghiệp Tiên Sơn

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG --------------------- NGUYỄN THỊ HỒNG NHUNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP TIÊN SƠN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2019 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG --------------------- NGUYỄN THỊ HỒNG NHUNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP TIÊN SƠN Chuyên ngành : Tài chính - Ngân hàng Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. Nguyễn Đức Thắng HÀ NỘI - 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ "Giải pháp phát triển tín dụng Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Khu công nghiệp Tiên Sơn" hoàn toàn đƣợc hình thành và phát triển từ những quan điểm của chính cá nhân tôi, dƣới sự hƣớng dẫn khoa học của TS. Nguyễn Đức Thắng. Các số liệu và kết quả có đƣợc trong luận văn là hoàn toàn trung thực.

Nội dung của luận văn có tham khảo và sử dụng các tài liệu theo danh mục tài liệu của luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Khu công nghiệp Tiên Sơn đã tạo điều kiện cho tôi trong thời gian làm luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn TS. Nguyễn Đức Thắng đã tận tình hƣớng dẫn tôi hoàn thành luận văn này.

Tác giả luận văn Nguyễn Thị Hồng Nhung ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN. i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT. v DANH MỤC BẢNG BIỂU. vi MỞ ĐẦU.

1 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI. Khái niệm Ngân hàng thƣơng mại (NHTM). Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thƣơng mại.

Vai trò của Ngân hàng thƣơng mại. TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI. Khái niệm tín dụng Ngân hàng thƣơng mại. Phân loại tín dụng.

Đặc điểm của tín dụng khách hàng cá nhân. Vai trò của tín dụng khách hàng cá nhân trong nền kinh tế. Các nhân tố ảnh hƣởng đến tín dụng khách hàng cá nhân. CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI.

Dƣ nợ tín dụng khách hàng cá nhân. Chỉ tiêu nợ quá hạn. Hệ thống kênh phân phối. Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân.

Tính đa dạng của sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân. Tính minh bạch, ổn định trong chính sách tín dụng. Chất lƣợng dịch vụ khách hàng cá nhân. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .1 Yếu tố khách quan.

Yếu tố chủ quan. 28 iii KẾT LUẬN CHƢƠNG 1. 31 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG - CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP TIÊN SƠN. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG - CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP TIÊN SƠN.

Lịch sử ra đời và phát triển của ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Khu công nghiệp Tiên Sơn. Mô hình tổ chức, quản lý. Tình hình kinh doanh và kết quả kinh doanh của chi nhánh. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG - CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP TIÊN SƠN.

Dƣ nợ tín dụng khách hàng cá nhân. Cơ cấu cho vay KHCN. Chỉ tiêu nợ quá hạn. Hệ thống kênh phân phối.

Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân. Tính đa dạng của sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân. Tính minh bạch, ổn định trong chính sách tín dụng. Chất lƣợng dịch vụ KHCN.

ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETINBANK – CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP TIÊN SƠN. Các ƣu điểm về phát triển dịch vụ khách hàng cá nhân tại Vietinbank - Chi nhánh Tiên Sơn giai đoan 2015 -2017. Những hạn chế của phát triển dịch vụ khách hàng cá nhân tại Vietinbank - Chi nhánh Tiên Sơn giai đoạn 2015 - 2017. Nguyên nhân của những hạn chế trong việc phát triển dịch vụ khách hàng cá nhân giai đoạn 2015 - 2017.

62 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2. 67 iv CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG - CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP TIÊN SƠN. ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG - CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP TIÊN SƠN. Triển vọng thị trƣờng dịch vụ khách hàng cá nhân tại Việt Nam đến năm 2025.

Định hƣớng phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại chi nhánh Khu công nghiệp Tiên Sơn đến năm 2025. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG - CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP TIÊN SƠN. Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp hơn với khách hàng cá nhân. Đảm bảo giữa tăng trƣởng tín dụng đi đôi với chất lƣợng tín dụng.

Thực hiện xử lý nợ quá hạn, nợ tồn đọng một cách triệt để. Xây dựng hoạt động Marketing nhất quán đồng bộ hƣớng vào đối tƣợng khách hàng Cá nhân. Chú trọng xây dựng hệ thống thông tin tín dụng. Nâng cao hiệu suất khai thác công nghệ ngân hàng.

Nâng cao trình độ chuyên môn, kỹ năng tƣ vấn của đội ngũ cán bộ ngân hàng. Tổ chức thƣờng xuyên các hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ. Kiến nghị đối với Nhà nƣớc. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nƣớc.

Kiến nghị với Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam. 89 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3. 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO. 92 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa CN Chi nhánh DN Doanh nghiệp GD Giao dịch KCN Khu công nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân KSNB Kiểm soát nội bộ NHCT Ngân hàng Công thƣơng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NV Nhân viên NVGD Nhân viên giao dịch SPDV Sản phẩm dịch vụ TCTD Tổ chức tín dụng TMCPCTVN Thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam vi DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.

Dƣ nợ tín dụng qua các năm .2: Cơ cấu cho vay KHCN tại Vietinbank - Chi nhánh KCN Tiên Sơn .3: Cơ cấu cho vay KHCN theo thời hạn vay .4: Phân loại nhóm nợ của dƣ nợ KHCN .5: Nợ có khả năng mất vốn của KHCN tại Vietinbank - Chi nhánh KCN Tiên Sơn .6: Lợi nhuận qua các năm .7: Hoạt động dịch vụ thanh toán KHCN của Vietinbank – Chi nhánh Tiên Sơn.8: Giá trị giao dịch qua kênh internet banking tại Vietinbank - chi nhánh KCN Tiên Sơn .9: Bảng câu hỏi khảo sát khách hàng. Hệ thống tổ chức của Ngân hàng Công thƣơng. Cơ cấu tổ chức Chi nhánh KCN Tiên Sơn. Số lƣợng thẻ ATM phát hành của ngân hàng .2: Số lƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ mobile banking tại Vietinbank - chi nhánh KCN Tiên Sơn .3: Khảo sát chất lƣợng KH tại Vietinbank - Chi nhánh KCN Tiên Sơn năm 2017.

Tính cấp thiết của đề tài Những năm vừa qua dƣới sự lãnh đạo của Đảng và Nhà nƣớc, nền kinh tế Việt Nam đang chuyển dần sang cơ chế thị trƣờng có sự điều tiết vĩ mô của Nhà nƣớc. Trong quá trình vận động và phát triển không ngừng ngừng nhƣ vậy, vốn trở thành một nhu cầu vô cùng cấp thiết đối với bất cứ các thành phần tham gia vào nền kinh tế. chính vì vậy, Ngân hàng với vai trò là ngƣời điều tiết, chi phối nguồn vốn trên thị trƣờng ngày càng trở nên quan trọng và là thành phần không thể thiếu trong tiến trình phát triển kinh tế tại Việt Nam. Nhờ có hoạt động của hệ thống Ngân hàng thƣơng mại (NHTM), đặc biệt là hoạt động cấp tín dụng đã đảm bảo cho các chủ thể trong nền kinh tế có đủ điều kiện hoạt động, đáp ứng đƣợc nguồn vốn kịp thời cho hoạt động sản xuất kinh doanh, hoạt động tiêu dùng sinh hoạt, đề từ đó đảm bảo đƣợc mục tiêu kinh tế xã hội do Chính phủ đặt ra.

Theo tổng kết hoạt động kinh doanh năm vừa qua của một số Ngân hàng, có thể dễ dàng nhận thấy mảng khách hàng cá nhân mang lại lợi nhuận đáng kể cho các NH, một số Ngân hàng có tỉ trọng dƣ nợ cá nhân lớn trong tổng dƣ nợ tín dụng, lợi nhuận từ Khối cá nhân trong năm qua đóng góp 20-30% vào tổng lợi nhuận của NHTM. Có thể kể đến các ngân hàng nhƣ: Lienvietpostbank: thu nhập lãi thuần tăng 53% từ mức 2.619 tỷ đồng cuối năm 2015 lên mức 4.023 tỷ đồng cuối năm 2016. Trong đó, mảng bán lẻ đóng góp lớn vào mức tăng trƣởng này, cơ cấu bán lẻ năm 2016 tăng 1,6 lần so với cuối năm 2015, tỷ trọng bán lẻ tăng từ 29% trong năm 2015 lên 35% trong năm 2016. ACB: đến cuối năm 2016, tăng trƣởng tín dụng đạt 163.000 tỷ đồng, tăng 21%, trong đó tín dụng khách hàng cá nhân tăng mạnh 30%, bám sát định hƣớng chiến lƣợc của ACB.

Vietcombank: năm 2016, cụ thể NH đã chủ động tăng trƣởng dƣ nợ khách hàng DN ở mức thấp, chỉ 8,6%, trong khi tăng trƣởng tín dụng khối DN nhỏ và vừa cùng khách hàng thể nhân ở mức cao, tƣơng ứng tăng 39% và 38,8%.Trên đây là số liệu tổng kết về tình hình tín dụng của một số NHTM tại Việt Nam, có thể thấy tín dụng khách hàng cá nhân ngày càng đóng vai trò quan trọng trong xu thế phát triển kinh doanh của các NHTM hiện nay. 2 Chính vì vậy, với yêu cầu và xu thế nhƣ hiện nay việc phát triển tín dụng Khách hàng cá nhân là một trong những chiến lƣợc đƣợc Hội đồng quản trị, Ban điều hành Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam đặt ra trong kế hoạch kinh doanh năm 2018. Mở rộng mạng lƣới, các gói sản phẩm , giải pháp, kế hoạch triển khai đã đƣợc đặt ra để thúc đẩy, phát triển nhóm khách hàng này. Chi nhánh Khu công nghiệp Tiên Sơn là 1 trong những chi nhánh tiềm năng của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam, đây là một trong những chi nhánh đứng trong top đầu của Vietinbank về triển khai và tốc độ phát triển mảng KHCN của Vietinbank.