Giải pháp đảm bảo cho vay ngân hàng thương mại Việt Nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - KẾ TOÁN HÀ NỘI NGUYỄN NHƯ MINH r~HOC VIỆN NGÂN HÀNG TRUNG TÂM THÔNG TIN^THƯ VIỆN THƯ VỊỆN. NHŨNG GIẢI PHÁP ĐẢM BẢO CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM Chuyên ngành'. Tài chính, lưu thông tiền tệ và tín dụng.09 LUẬN ÁN PHÓ TIẾN SỸ KHOA HỌC KINH TẾ Những người hướng dẫn khoa học: 1. Phùng Khắc Kế 2.

Nguyễn Đình Kiệm - Hà nội 1996 - LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các sô liệu, kết quả nêu trong luận án là trung thực và chua từng được ai công bô trong bất kỳ còng trình nào khác. ỉ Tác giả luận án Nguyễn Như Miĩih BẢNG CHỮ VIẾT TẮT - NHCT VN - Ngân hàng công thương Việt Nam. - NHĐT & PT VN - Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam.

- NHNN - Ngân hàng Nhà nước. - NHNO VN - Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam. - NHNT VN - Ngân hàng ngoại thương việt Nam. - NHTM - Ngân hàng thương mại.

- NHTM CP - Ngân hàng thương mại cổ phần. - NHTM QD - Ngân hàng thương mại quốc doanh. - NHTW - Ngân hàng trung ương. - TCTD - Tổ chức tín dụng.

- TNHH - Trách nhiêm hữu hạn. MỤC LỤC Trang MỞ ĐẦU 1 Chương 1: ĐẢM BẢO CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯONG MẠI TRONG NỂN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG. BƯỚC PHÁT TRỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG. Ngân hàng thương mại - sản phẩm của kinh tế hàng hoá.

Vai trò và chức năng của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường. Tính cần thiết của sự an toàn và ổn định trong kinh doanh của ngân hàng thương mại. ĐẢM BẢO CHO VAY LÀ ĐIỀU KIỆN QUAN TRỌNG CỦA QUAN HỆ GIỮA NGÂN HÀNG VÀ KHÁCH HÀNG. Quan điểm tiếp cận vấn đề đảm bảo cho vay của ngân hàng thương mại.

Nội dung đảm bảo cho vay của ngân hàng thương mại. 33 Chương 2: THỰC TRẠNG ĐẢM BẢO CHO VAY TRONG KINH DOANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM. sự CHUYỂN BẾN VỀ CHẤT TRONG HOẠT ĐỘNG ĐẢM BẢO CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THUƠNG MẠI.Môi trường hoạt động của các ngân hàng. Đảm bảo cho dưới góc độ kinh tế bao cấp và kinh tế thị trường.

Quan niêm và sự quan tâm của các ngân hàng đến đảm bảo cho vay. THỤC TRẠNG ĐẢM BẢO CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THUƠNG MẠI. Một số kết quả hoạt động của ngân hàng liên quan đến đảm bảo cho vay. Sử dụng đảm bảo cho vay của các ngân hàng thưorng mại và những vấn đề nổi cộm.

Quản lý hoạt động đảm bảo cho vay frong các ngân hàng thương mại. 101 ChưOTìg 3: NHŨNG GIẢI PHÁP CẦN THIẾT NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG ĐẢM BẢO CHO VAY TRONG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯONGMẠI. ĐỊNH HUỚNG CHIÊN LlỌC PHÁT TRỂN hoạt động ngân hàng PHỤC VỤ SỰNGHỆP CÔNG NGHIỆP HOÁ, HỆN ĐẠI HOÁ VỚI VẤN ĐỀ ĐẢM BẢO CHO VAY. HOÀN THIỆN KHUÔN KHỔ PHÁP LÝ VÀ THỤC HỆN CÁC GIẢI PHÁP HỖ TRỢ CHO HOẠT ĐỘNG ĐẢM BẢO CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG.

Kiến tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động đảm bảo cho vay của ngân hàng. Củng cố và tăng cường các quy chế quàn lý kinh doanh tiền tê. Phát triển các tổ chức hoạt động về đảm bảo an toàn cho vay, tạo nhiều khả năng chia sẻ rủi ro, làm cho môi trường kinh doanh tiền tê được ổn định. Tạo lập các thị trường, phát triển các quan hê giao dịch năng động trong nền kinh tế hỗ trợ cho hoạt động đảm bảo cho vay.

KIẾN NGHỊ QUY TRÌNH, NỘI DUNG VÀ PHlXÍNG PHÁP ĐẢM BẢO CHO VAY TRONG HOẠT DỘNG NGHỆP vụ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THUONGMẠI. Phương pháp luận tiến hành hoạt động đảm bảo cho vay. Cần chấn chỉnh một số nội dung thực hiên đảm bảo cho vay của các ngân hàng thương mại trong khuôn kho hoan thiên và đổi mới công nghê ngân hàng. I48 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO MỞ ĐẦU 1.

Tính cấp thiết của đề tài ở nước ta trong những năm gần đây, cơ chế thị trường theo định hướng xã • hội chủ nghĩa đang đòi hỏi các quan hê kinh tế - xã hội chuyển biến và thay đôi thường xuyên. Lĩnh vực tiền tê, tín dụng và ngân hàng một trọng những lĩnh vực năng động và nhậy cảm nhất của nền kinh tế cần được cải biến, đổi mới theo xu hướng nêu trên. Nhờ đó, ngân hàng ngày càng khẳng định vị trí quan trọng của mình trong đời sống kinh tế, xã hội. Việc đổi mới và phát triển các ngân hàng trong môi trường kinh tế mới với trình độ ngày càng cao là nhằm đáp ứng được những yêu cầu khắt khe ưong cạnh tranh của thị trường.

Bởi vì kinh doanh tiền tê là loại hoạt động có rất nhiều biến động và rủi ro. Khi tính năng động của nó càng cao thì càng phải có những đòi hỏi cao về phòng ngừa chặt chẽ để đảm bảo an toàn cho các mối quan hệ kinh tế. Do đó, vấn đề tạo sự an toàn cho nó luôn luôn là thời sự trong hiên tại và tương lai. Trình độ phát triển của nền kinh tế thị trường càng cao thì vấn đề này càng được phát triển cả bề rộng và chiều sâu.

Đảm bảo cho vay ưở thành một tiêu chuẩn chất lượng quan trọng của quan hê giữa ngân hàng và khách hàng. Bởi vì nó quyết định sự tồn tại và phát triển của hoạt động kinh doanh tiền tê nói chung và của các tổ chức kinh doanh tiền tệ nói riêng. Việt Nam mới bước vào kinh tế thị trường nên yêu cầu này càng trở nên cấp thiết. Do vậy, vấn đề đảm bảo cho vay trong hoạt động của các ngân hàng thương mại (NHTM) là vấn đề rất quan trọng, có liên quan đến mọi mặt hoạt động kinh tế, xã hội rộng lớn, luôn luôn đặt ra những yêu cầu phải giải quyết đầy đủ và chặt chẽ để kinh doanh luôn có môi trường ổn định và đạt hiệu quả cao, đồng thời đảm bảo điều kiện cho sự năng động trong hoạt động của các ngân hàng.

Với lý do trên, đề tài nghiên cứu của luận án được chọn về: " Những giải pháp đảm bào cho vay của ngân hàng thương mại ở Việt Nam” là rất cấp thiết. 1 Tình hình nghiên cứu đề tài: ở Việt Nam, việc áp dụng những vấn đề có liên quan đến đề tài là rất rộng lớn. Tuy nhiên, về mặt khoa học chưa có một đề tài nào nghiên cứu một cách có hê thống và đầy đủ về lĩnh vực này. Đảm bảo cho vay là vấn đề không thể thiếu của ngân hàng trong nền kinh tế thị trường.

Do đó, hơn ở đâu hết nó được ngân hàng quan tâm giải quyết về lý luận và ứng dụng vào thực tiễn. Hiên nay chỉ ở ưong các nghiên cứu về hoạt động ngân hàng là ít nhiều có đề cập đến vấn đề này. Trong luận án phó tiến sĩ của một số tác giả cũng chỉ nêu lên một số khía cạnh có liên quan đến đề tài này. Trong luận án "Giải pháp chủ yếu đảm bảo an toàn vốn đối với hoạt động của các NHTM trong quá trình chuyển sang nền kinh tế thị trường ơ Việt Nam" của tác giả Mai Bạn có đề cập đến đảm bảo trong hoạt động ngân’hàng.

Tuy nhiên, sự đề cập đó lại chủ yếu giải quyết vấn đề thuộc lĩnh vực tiền gửi (tài sản nợ), chứ không phải lĩnh vực cho vay (tài sản có). Mục đích nghiên cứu của luận án. Tổng hợp, hê thống hoá những vấn đề cơ bản thuộc lý luận về đảm bảo an toàn, đặc biệt là đảm bảo cho vay trong hoạt động của NHTM. Xác định các loại hình và làm rõ các nội dung đảm bảo cho vay của các ngân hàng.

Đưa ra những đánh giá về thực trạng hoạt động đảm bảo cho vay của các NHTM Việt Nam và định hướng cho hoạt động này trong giai đoạn sắp tới. Nghiên cứu những kinh nghiệm của các nước phát triển kinh tế thị trường để xem xét những khả năng vận dụng vào điều kiện kinh tế Việt Nam ở các khía cạnh khác nhau của vâh đề đảm bảo cho vay. Đưa ra một số kiến nghị và giải pháp về đảm bảo cho các khoản vay nhằm phát triển và tạo sự an toàn cho hoạt động kinh doanh tiền tệ. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: 3.

Nghiên cứu về yêu cầu đặt ra và nội dung của các loại đảm bảo cho vay trong hoạt động kinh doanh của các NHTM, chủ yếu là các vấn đề liên quan đến tài sản có, đảm bảo cho vay của các ngân hàng. Các giải pháp được đưa ra chủ yếu có liên quan đến việc hoàn thiên sử dụng các loại đảm bảo cho vay, đến việc luật hoá môi trường và điều kiện sử dụng chúng. Đối tượng nghiên cứu trực tiếp là những nghiệp vụ cho vay, những hoạt động về đảm bảo an toàn đối với tài sản có của các NHTM, những rủi ro là kết quả của một trong những nguyên nhân là đảm bảo cho vay. Đó là những vấn đề về tác nghiệp và điều hành quản lý kinh doanh trong lĩnh vực này.

Thời gian nghiên cứu được tập trung chủ yếu vào giai đoạn những năm gần đây, từ khi nền kinh tế Việt Nam chuyển sang cơ chế thị trường. Phương pháp nghiên cứu: Luận án sử dụng phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử để nghiên cứu, kết hợp các phương pháp phân tích, tổng hợp khái quát hoá để nghiên cứu những vấn đề lý luận và thực tiễn. Đóng góp mới của luận án: 5. Tổng hợp lại và hệ thống hoá các vấn đề lý luận và thực tiễn trong hoạt động của NHTM về đảm bảo cho vay và những vấn đề có liên quan, góp phần làm rõ và tạo sự thống nhất trong nhận thức về lĩnh vực này.

Đánh giá hoạt động đảm bảo cho vay của các NHTM từ quan điểm nhận thức vấn đề, tổ chức thực hiện, cho đến triển khai nghiệp vụ. Đưa ra những nhận định về những mặt yếu kém, hạn chế cần được chấn chỉnh, bổ sung. Nghiên cứu kinh nghiệm của các nước trên thế giới giải quyết các vấn đề về đảm bảo cho vay và đưa ra các phương án vận dụng vào điều kiện Việt Nam. Đưa ra một hệ thống các kiến nghị và giải pháp về đảm bảo cho vay và các vấn đề có liên quan nhằm tạo cơ sở cho hoạt động này, đáp ứng được yêu cầu ngày càng cao của kinh tế thị trường.

Kết cấu của luận án. Đề tài: " Những giải pháp đảm bảo cho vay của ngân hàng thương mại ở Việt Nam”. Kết cấu luận án gồm: Mở đầu, ba chương và kết luận với 29 biểu, sơ đồ và hình với tổng số 149 trang.