Luận văn Thạc sĩ: Phát triển hoạt động ngân hàng bán buôn tại Vietcombank - Trần Ngọc Hoàng

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG --------- TRẦN NGỌC HOÀNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN BUÔN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2019 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG --------- TRẦN NGỌC HOÀNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN BUÔN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS. ĐÀM VĂN HUỆ HÀ NỘI - 2019 iii LỜI CAM ĐOAN Đề tài này là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu có tính độc lập riêng, không sao chép bất kỳ tài liệu nào và chưa được công bố nội dung bất kỳ ở đâu; các số liệu, các nguồn trích dẫn trong luận văn được chú thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch. Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan của tôi. Tác giả Trần Ngọc Hoàng iv LỜI CẢM ƠN Trước“tiên, tôi xin gửi lời cảm ơn tới thầy giáo hướng dẫn luận văn của tôi, PGS.TS Đàm Văn Huệ.

Trong suốt quá trình nghiên cứu, thầy đã tạo mọi điều kiện, động viên và giúp đỡ tôi hoàn thành tốt luận văn này. Sự hiểu biết sâu sắc về khoa học, phương pháp luận cũng như kinh nghiệm của thầy chính là tiền đề giúp tôi học hỏi và hoàn thành luận văn. Tôi xin cảm ơn khoa Sau đại học, phòng Đào tạo Học viện Ngân hàng đã tạo điều kiện thuận lợi cho tôi làm việc trên khoa để tiến hành tốt luận văn. Tôi cũng xin cảm ơn bạn bè, đồng nghiệp và gia đình đã luôn bên tôi, động viên tôi những lúc khó khăn để có thể vượt qua và hoàn thành tốt luận văn này.

Tôi xin chân thành cảm ơn!” v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN. iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT. vii DANH MỤC HÌNH VẼ. viii DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU.

ix DANH MỤC BIỂU ĐỒ. xi LỜI NÓI ĐẦU. 1 CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN BUÔN. Hoạt động ngân hàng bán buôn .1 Khái niệm hoạt động ngân hàng .2 Khái niệm về hoạt động ngân hàng bán buôn.

Phát triển hoạt động ngân hàng bán buôn. Khái niệm về phát triển hoạt động ngân hàng bán buôn. Các tiêu chí đánh giá sự phát triển. Các nhân tố ảnh hƣởng của phát triển hoạt động ngân hàng bán buôn.

Nhân tố chủ quan. Nhân tố khách quan .23 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN BUÔN TẠI VIETCOMBANK. Khái lƣợc về Vietcombank. Quá trình hình thành và phát triển.

Cơ cấu tổ chức. Hoạt động của Vietcombank giai đoạn 2014-2018. Thực trạng phát triển hoạt động ngân hàng bán buôn của Vietcombank trong giai đoạn 2014-2018.Phát triển chiều rộng. Phát triển theo chiều sâu.

Đánh giá khái quát phát triển hoạt động ngân hàng bán buôn của VCB. Kết quả đạt được .61 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN BUÔN TẠI VIETCOMBANK. Định hƣớng chiến lƣợc, mục tiêu phát triển hoạt động ngân hàng bán buôn tại VCB. Định hướng phát triển của ngành ngân hàng đến năm 2030.

Định hướng phát triển chung của VCB. Định hướng phát triển hoạt động ngân hàng bán buôn tại VCB. Giải pháp phát triển hoạt động ngân hàng bán buôn tại VCB. Nhóm giải pháp chung.

Nhóm giải pháp trực tiếp. Một số kiến nghị. Đối với Chính Phủ. Đối với Ngân hàng Nhà nước.

95 TÀI LIỆU THAM KHẢO. 96 PHỤ LỤC-KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA VIETCOMBANK GIAI ĐOẠN 2014-2018. 98 vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Định nghĩa ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam BHXH Bảo hiểm xã hội CTCP Công ty cổ phần ĐCTC Định chế tài chính KBNN Kho bạc Nhà nước KHBB Khách hàng bán buôn KHDN Khách hàng doanh nghiệp HĐQT Hội đồng quản trị MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội NHBB Ngân hàng bán buôn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại SHB Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội SME Doanh nghiệp nhỏ và vừa TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam TNHH Trách nhiệm hữu hạn TTQT Thanh toán quốc tế Vietcombank/VCB Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam VCBS Công ty TNHH MTV Chứng khoán Vietcombank Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam VPBank Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng viii DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 2.1: Mô hình quản trị của Vietcombank.2: Cơ cấu bộ máy quản lý của Vietcombank .1: Thẻ điểm mục tiêu phát triển Khối Bán buôn của Vietcombank đến 2020 .72 ix DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu tài sản, nguồn vốn cơ bản của Vietcombank trong giai đoạn 2014-2019 .2: Chỉ số an toàn vốn của Vietcombank giai đoạn 2014-2018 .3: Tình hình huy động vốn bán buôn của Vietcombank .4: Tiền gửi KBNN và NHNN tại Vietcombank trong giai đoạn 2014-2018.5: Tiền gửi của Định chế tài chính tại Vietcombank giai đoạn 2014-2018.6: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay KHBB của Vietcombank giai đoạn 2014-2018 .7: Thu phí từ hoạt động bảo lãnh của một số ngân hàng lớn tại Việt Nam giai đoạn 2014-2018 .8: Doanh số thanh toán quốc tế - tài trợ thương mại của Vietcombank trong giai đoạn 2014-2018 .9: Số lượng thẻ tín dụng công ty phát sinh dư nợ của KHBB Vietcombank giai đoạn 2014-2018 .10: Số lượng khách hàng có giao dịch tại Vietcombank giai đoạn 2014- 2018 .11: Chỉ tiêu kinh doanh ngoại tệ của Vietcombank giai đoạn 2014-2018 .12: Lợi ích thu được từ hoạt động tư vấn mua bán, sáp nhập doanh nghiệp năm 2018 .13: Dư nợ mua trái phiếu doanh nghiệp của KHBB Vietcombank giai đoạn 2014-2018 .14: Số lượng sản phẩm mới cho KHBB của Vietcombank .15: Tỷ trọng huy động vốn bán buôn so với huy động vốn TCKT công bố trên báo cáo tài chính năm của Vietcombank giai đoạn 2014-2018 .16: Tỷ trọng số dư huy động vốn TCKT của mỗi ngân hàng so với tổng số dư huy động vốn của 9 ngân hàng lớn giai đoạn 2014-2018 .17: Tốc độ tăng trưởng huy động vốn TCKT công bố trên báo cáo tài chính 9 ngân hàng lớn giai đoạn 2014-2018 .18: Cơ cấu huy động vốn bán buôn theo kỳ hạn của Vietcombank trong giai đoạn 2014-2018 .19: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền tệ của KHBB Vietcombank giai đoạn 2014-2018 .20: Thị phần dư nợ cho vay KHBB của Vietcombank giai đoạn 2014-2018 55 Bảng 2.21: Tỷ lệ nợ xấu của KHBB, Vietcombank và ngành ngân hàng .22: Thu nhập thuần sau rủi ro từ KHBB của Vietcombank .1: Chỉ số tài chính cơ bản của ngân hàng mạnh nhất Châu Á. 75 xi DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn của Vietcombank so với toàn hệ thống ngân hàng trong nước giai đoạn 2014-2018 .2: Dư nợ khách hàng tổ chức và tốc độ tăng tương của Vietcombank trong giai đoạn 2014-2018 .3: Tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ dự phòng/dư nợ, tỷ lệ nợ xấu/tỷ lệ nợ xấu của Vietcombank trong giai đoạn 2014-2018 .4: Dư nợ theo ngành kinh tế của Khối Bán buôn Vietcombank trong giai đoạn 2014-2018 .5: Doanh thu từ hoạt động bảo lãnh cho KHBB của Vietcombank giai đoạn 2014-2018 .1: Cơ cấu vốn của Vietcombank.

Tính cấp thiết của đề tài Tại Việt Nam nói riêng và trên toàn Thế giới nói chung, ngành tài chính- ngân hàng đang giữ một vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Sự tăng trưởng của hệ thống ngân hàng là thước đo thể hiện sự tăng trưởng, phát triển của nền kinh tế. Việc phát triển các hoạt động ngân hàng sẽ giúp kênh dẫn vốn của nền kinh tế thông thoáng, trơn tru, tạo động lực để đất nước phát triển. Bên cạnh đó, nền kinh tế Việt Nam đang hội nhập mạnh mẽ.

Điều này có nghĩa rằng các ngân hàng nước ngoài đã và sẽ có thêm những điều kiện thuận lợi để có thể hoạt động tại nước ta. Việc các ngân hàng này tới Việt Nam như một phần của chiến lược đầu tư mở rộng của các cường quốc, họ cũng mong muốn được cạnh tranh với các ngân hàng thương mại nội địa. Với những lợi thế về kinh nghiệm, nguồn vốn, chi phí hoạt động, các ngân hàng và tổ chức tài chính nước ngoài là đối thủ cạnh tranh đáng gờm của các ngân hàng thương mại trong nước trong thời gian tới. Để có thể phát huy hết vai trò của mình trong nền kinh tế và phát triển, các ngân hàng thương mại tại Việt Nam cần phải đổi mới, tái cơ cấu.

Đây là quy luật tất yếu trước hết là giúp ngân hàng hoạt động tốt hơn, mang lại nhiều lợi nhuận hơn, sau đó là có thể chống chọi với áp lực cạnh tranh đang ngày tăng cao của các định chế tài chính nước ngoài. Phát triển hoạt động bán lẻ là xu hướng tất yếu của các ngân hàng thương mại trên Thế giới và Việt Nam không nằm ngoài ngoại lệ đó. Khẩu hiệu phát triển ngân hàng bán lẻ, mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu được nhiều ngân hàng thương mại trong nước đưa ra, trong đó có Vietcombank. Tuy nhiên, nếu ví các hoạt động ngân hàng bán lẻ như những cành cây, chiếc lá vươn tới từng khách hàng nhỏ lẻ để mang lại quả ngọt, thì 2 gốc rễ vững chắc chính là các hoạt động ngân hàng bán buôn.

Với lịch sử hình thành và phát triển hơn 55 năm, Vietcombank đặt ra mục tiêu 2020 trở thành Top 1 ngân hàng bán lẻ, Top 2 ngân hàng bán buôn. Điều này thể hiện sự kỳ vọng của cổ đông, ban lãnh đạo ngân hàng nhằm đưa ngân hàng phát triển lên tầm cao mới với hai trụ cột quan trọng là hoạt động ngân hàng bán lẻ và hoạt động ngân hàng bán buôn. Để đạt được mục tiêu trên, việc phát triển hoạt động ngân hàng bán buôn phù hợp với tình hình ngân hàng, thị trường là rất cần thiết. Vì vậy, tác giả đã chọn đề tài: Phát triển hoạt động ngân hàng bán buôn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.

Tổng quan nghiên cứu Trong những năm gần đây, với sự phát triển vượt bậc của các Ngân hàng thương mại tại Việt Nam sau khủng hoảng kinh tế toàn cầu 2008, các hoạt động nghiên cứu nhằm đưa ra giải pháp phát triển các hoạt động ngân hàng ngày càng nhiều. Tuy nhiên, các bài nghiên cứu về phát triển hoạt động ngân hàng cả về chiều rộng và chiều sâu còn hạn chế.