Nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân tại BIDV - Chi nhánh Nam Đồng Nai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRẦN HỮU TUẤN NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM ĐỒNG NAI ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Mã số chuyên ngành: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. LÊ KIÊN CƯỜNG TP. HCM, tháng 06/2024 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRẦN HỮU TUẤN NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM ĐỒNG NAI ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Mã số chuyên ngành: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. LÊ KIÊN CƯỜNG TP.

HCM, tháng 06/2024 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng bài đề án này là kết quả của quá trình làm việc nghiêm túc và trung thực của tôi. Các thông tin cũng như số liệu được trình bày trong bài đề án đều được thu thập và xử lý một cách cẩn thận. Tôi cam kết rằng không có sự gian lận hoặc sao chép từ bất kỳ nguồn nào. Tôi cũng cam kết rằng bất kỳ ý kiến, phê bình hoặc phát hiện nào trong báo cáo đều được thực hiện dưới sự giám sát và hướng dẫn của TS.

Lê Kiên Cường. Tôi đã tuân thủ tất cả các nguyên tắc và quy định về việc nghiên cứu và trình bày đề án. Tác giả Trần Hữu Tuấn ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Lê Kiên Cường đã dành thời gian, tâm huyết để hướng dẫn, hỗ trợ và truyền đạt cho tôi những kiến thức vô cùng bổ ích trong suốt thời gian thực hiện đề án. Sự kiên nhẫn, am hiểu và cởi mở của thầy đã giúp tôi phát triển cả về chuyên môn lẫn kỹ năng cá nhân.

Tôi cũng muốn gửi lời cảm ơn chân thành nhất đến toàn thể đồng nghiệp và ban lãnh đạo tại ngân hàng TMCP BIDV - chi nhánh Nam Đồng Nai đã luôn tận tình chia sẻ kiến thức, kinh nghiệm để tôi có thể hoàn thành đề án ứng dụng này. Sự hợp tác và thấu hiểu của mọi người đã góp phần tạo nên một trải nghiệm thực tập đáng nhớ và ý nghĩa đối với tôi. Cuối cùng, tôi muốn gửi lời cảm ơn sâu sắc đến gia đình, bạn bè và những người thân yêu đã luôn đồng hành, động viên và hỗ trợ tôi trong suốt quá trình học tập tại trường và khi thực hiện đề án. Tác giả Trần Hữu Tuấn iii TÓM TẮT 1.

Tiêu đề “Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP BIDV - Chi nhánh Nam Đồng Nai” 2. Tóm tắt Đề án tập trung vào nâng cao chất lượng tín dụng cho KHCN tại BIDV - chi nhánh Nam Đồng Nai. Mục tiêu là phân tích các yếu tố ảnh hưởng và đề xuất giải pháp cải thiện hiệu quả tín dụng. Qua phân tích, đề án chỉ ra các hạn chế như quy trình thẩm định tín dụng chưa hiệu quả, kiểm soát nội bộ yếu, thu hồi nợ kém, thông tin chưa được xử lý tốt, nguồn nhân lực chưa đủ đáp ứng và dịch vụ khách hàng chưa tối ưu.

Đề án cũng đưa ra một số cụ thể như sau: - Cải thiện thẩm định tín dụng: Nâng cấp quy trình, áp dụng công nghệ mới và đào tạo chuyên sâu. - Tăng cường kiểm soát nội bộ: Đảm bảo minh bạch và chính xác trong quá trình tín dụng. - Cải thiện thu hồi nợ: Lập kế hoạch và triển khai các biện pháp hiệu quả. - Nâng cao chất lượng thông tin: Sử dụng công cụ quản lý hiện đại và hợp tác với tổ chức tín dụng khác.

- Phát triển nguồn nhân lực: Đào tạo nâng cao kỹ năng cho nhân viên. - Cải thiện dịch vụ khách hàng: Nâng cao trải nghiệm và đáp ứng tốt hơn nhu cầu khách hàng. Ngoài ra, đề án đề xuất BIDV Hội sở hỗ trợ chi nhánh Nam Đồng Nai qua cung cấp công cụ, đào tạo chuyên môn, quản lý và giám sát tín dụng, và phát triển chính sách tài chính. Những đề xuất này không chỉ giúp nâng cao chất lượng tín dụng tại iv chi nhánh mà còn đóng góp vào sự phát triển bền vững và nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng.

Từ khóa Tín dụng cá nhân, BIDV Nam Đồng Nai, chất lượng tín dụng, thẩm định tín dụng, kiểm soát nội bộ, dịch vụ khách hàng. Title “Enhancing the Quality of Personal Customer Credit Activities at BIDV - Nam Dong Nai Branch” 2. Abstract The project focuses on improving credit quality for personal customers at BIDV - Nam Dong Nai branch. The goal is to analyze influencing factors and propose solutions to enhance lending efficiency.

Through analysis, the project identifies limitations such as ineffective credit appraisal processes, weak internal controls, poor debt recovery, inadequate information processing, insufficient human resources, and suboptimal customer service. The project also provides specific recommendations as follows: - Improve credit appraisal: Upgrade the process, apply new technology, and provide specialized training. - Strengthen internal controls: Ensure transparency and accuracy in the lending process. - Enhance debt recovery: Develop detailed plans and implement effective measures.

- Improve information quality: Use modern management tools and collaborate with other credit institutions. - Develop human resources: Train and enhance employee skills. - Improve customer service: Enhance the customer experience and better meet their needs. Additionally, the project proposes that BIDV headquarters support the Nam Dong Nai branch by providing tools, professional training, credit management, and vi financial policy development.

These recommendations not only help improve credit quality at the branch but also contribute to the bank’s sustainable development and competitiveness. Keywords Personal credit, BIDV Nam Dong Nai, credit quality, credit appraisal, internal controls, customer service. vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Viết tắt Ý nghĩa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát 1 BIDV triển Việt Nam 2 KHCN Khách hàng cá nhân 3 NHTM Ngân hàng thương mại 4 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 5 NHNN Ngân hàng Nhà nước 6 CIC Trung tâm Thông tin Tín dụng 7 TMCP Thương mại cổ phần viii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN. v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT.

vii MỤC LỤC. viii DANH MỤC BẢNG. xii DANH MỤC CÁC HÌNH ẢNH. xiii PHẦN MỞ ĐẦU.

Lý do chọn đề tài. Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu tổng quát. Mục tiêu cụ thể.

Câu hỏi nghiên cứu. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Đối tượng của đề tài. Phạm vi của đề tài.

Phương pháp nghiên cứu. Đóng góp của đề tài. Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu. Tổng quan nghiên cứu nước ngoài.

Tổng quan nghiên cứu trong nước. Khoảng trống nghiên cứu. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Tổng quan về hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại.

Khái niệm về tín dụng khách hàng cá nhân. Đặc điểm tín dụng khách hàng cá nhân. Phân loại tín dụng khách hàng cá nhân. Tổng quan về chất lượng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại.

Khái niệm chất lượng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân.

27 Tóm tắt chương 1. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BIDV - CHI NHÁNH NAM ĐỒNG NAI. Giới thiệu về ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Nam Đồng Nai. Quá trình hình thành và phát triển.

Cơ cấu tổ chức. Các sản phẩm tín dụng chính của ngân hàng BIDV - chi nhánh Nam Đồng Nai. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Nam Đồng Nai. Thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân.

Cơ cấu tín dụng của ngân hàng giai đoạn 2019-2023. Tình hình nợ quá hạn, nợ xấu khách hàng cá nhân. Hệ số thu nợ và vòng quay vốn tín dụng. Hiệu quả sử dụng vốn.

Thu nhập từ hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân. Số lượng khách hàng cá nhân vay vốn. Đánh giá thực trạng chất lượng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Nam Đồng Nai giai đoạn 2019-2023. Kết quả đã đạt được.

Hạn chế và nguyên nhân. 54 Tóm tắt chương 2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BIDV - CHI NHÁNH NAM ĐỒNG NAI. Mục tiêu, định hướng phát triển tín dụng cá nhân tại chi nhánh trong tương lai.

Định hướng phát triển hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại chi nhánh đến 2030. Mục tiêu phát triển, hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại chi nhánh trong thời gian tới. Định hướng nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng tại chi nhánh trong thời gian tới. Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng cá nhân tại chi nhánh.

Cải thiện quá trình thẩm định. Tăng cường việc thanh tra, kiểm tra nội bộError! Bookmark not defined. Quản lý hiệu quả nợ quá hạn, nợ xấu. Error! Bookmark not defined.

Nâng cao chất lượng thu thập và xử lý thông tinError! Bookmark not defined. Phát triển nguồn nhân lực chất lượng caoError! Bookmark not defined. Cải thiện dịch vụ khách hàng. Error! Bookmark not defined.

Một số kiến nghị đối với Hội sở chính BIDV nhằm nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân tại chi nhánh Nam Đồng Nai. 64 Tóm tắt chương 3. 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO. 70 xii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.

Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Nam Đồng Nai giai đoạn 2019-2023. Cơ cấu dư nợ theo thời gian của ngân hàng BIDV - chi nhánh Nam Đồng Nai giai đoạn 2019-2023. Cơ cấu dư nợ theo khách hàng của ngân hàng BIDV - chi nhánh Nam Đồng Nai giai đoạn 2019-2023. Cơ cấu dư nợ theo loại tiền tệ của ngân hàng BIDV - chi nhánh Nam Đồng Nai giai đoạn 2019-2023.

Cơ cấu tín dụng theo nhóm nợ của ngân hàng TMCP BIDV - chi nhánh Nam Đồng Nai giai đoạn 2019-2023.Vòng quay vốn tín dụng KHCN giai đoạn 2019-2023. Hiệu quả sử dụng vốn KHCN giai đoạn 2019-2023. Thu nhập từ hoạt động cho vay KHCN giai đoạn 2019-2023. Thu nhập từ hoạt động cho vay KHCN giai đoạn 2019-2023.

Error! Bookmark not defined.