Luận án định giá bất động sản thế chấp trong hoạt động cho vay ngân hàng thương mại - Ngô Thị Phương Thảo, ĐH Kinh tế Quốc dân
Phân tích quy trình định giá bất động sản thế chấp trong hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam. Đề xuất phương pháp chuẩn xác và hiệu quả cho ngân hàng.
Luan An
Luận án
Năm xuất bản
Số trang
202
Thời gian đọc
31 phút
Lượt xem
1
Lượt tải
0
Phí lưu trữ
50 Point
Tổng quan nhanh
- Chủ đề:
- Cơ sở định giá bất động sản thế chấp tại ngân hàng Việt Nam
- Số trang:
- 202 trang
- Trường:
- Trường Đại học Kinh tế Quốc dân
- Chuyên ngành:
- Kinh tế tài chính, Ngân hàng
- Tác giả:
- Ngô Thị Phương Thảo
- Năm:
- 2011
Tóm tắt nội dung luận án
I.Cơ sở định giá bất động sản thế chấp tại ngân hàng Việt Nam
Hoạt động định giá bất động sản thế chấp đóng vai trò cốt lõi trong nghiệp vụ tín dụng của ngân hàng thương mại Việt Nam. Quá trình này không chỉ là nền tảng xác định hạn mức cho vay mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng tín dụng ngân hàng. Việc hiểu rõ vai trò của tài sản đảm bảo trong hoạt động tín dụng, các yếu tố tác động đến giá trị thị trường bất động sản, cùng với việc học hỏi kinh nghiệm quốc tế, giúp nâng cao năng lực thẩm định giá bất động sản ngân hàng. Một cơ sở khoa học vững chắc sẽ giảm thiểu rủi ro định giá bất động sản, củng cố niềm tin vào hệ thống tài chính. Nghiên cứu này đi sâu vào các khía cạnh cơ bản của định giá, từ đó đề xuất các giải pháp thiết thực cho bối cảnh thị trường bất động sản Việt Nam.
1.1. Vai trò bất động sản thế chấp trong hoạt động tín dụng
Bất động sản (BĐS) thế chấp đóng vai trò trọng yếu trong hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại (NHTM). Đây là loại tài sản đảm bảo trong hoạt động tín dụng phổ biến nhất, giúp giảm thiểu rủi ro tín dụng. Ngân hàng sử dụng giá trị BĐS để xác định hạn mức cho vay hợp lý, đảm bảo an toàn vốn. Quy trình này bảo vệ quyền lợi của cả tổ chức tín dụng và khách hàng vay. Một thẩm định giá bất động sản ngân hàng chính xác củng cố chất lượng tín dụng ngân hàng, tăng cường niềm tin vào khả năng thu hồi nợ. BĐS thế chấp không chỉ là công cụ phòng ngừa rủi ro mà còn là yếu tố cạnh tranh. Nó giúp ngân hàng thu hút khách hàng trên thị trường bất động sản Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ.
1.2. Định giá bất động sản thế chấp và các yếu tố ảnh hưởng
Định giá bất động sản thế chấp là một nghiệp vụ phức tạp. Mục tiêu là ước tính giá trị thị trường bất động sản của tài sản tại một thời điểm cụ thể. Giá trị này làm căn cứ quan trọng để quyết định mức cho vay. Nhiều yếu tố tác động đến quá trình thẩm định giá bất động sản ngân hàng. Bao gồm vị trí địa lý, diện tích, tình trạng vật chất, quy hoạch sử dụng đất, và yếu tố pháp lý của BĐS. Các yếu tố vĩ mô như chính sách tiền tệ, lãi suất, lạm phát, và xu hướng thị trường bất động sản Việt Nam cũng ảnh hưởng đáng kể. Sự biến động của giá trị thị trường bất động sản đòi hỏi định giá phải được thực hiện định kỳ, cập nhật và linh hoạt theo từng giai đoạn.
1.3. Kinh nghiệm định giá bất động sản quốc tế
Nhiều quốc gia trên thế giới đã phát triển hệ thống phương pháp định giá bất động sản tiên tiến. Các chuẩn mực định giá quốc tế thường được áp dụng rộng rãi, đảm bảo tính khách quan và minh bạch. Khung pháp luật về định giá bất động sản tại các nước này rất chặt chẽ, chi tiết, quy định rõ ràng về quyền và nghĩa vụ các bên. Đội ngũ chuyên gia thẩm định giá bất động sản ngân hàng được đào tạo bài bản, có chứng chỉ hành nghề. Học hỏi kinh nghiệm quốc tế giúp Việt Nam nâng cao năng lực quản trị rủi ro tín dụng và giảm thiểu rủi ro định giá bất động sản. Việc áp dụng các phương pháp tiên tiến cùng với sự minh bạch thị trường sẽ góp phần củng cố chất lượng tín dụng ngân hàng.
II.Thực trạng định giá BĐS thế chấp tại ngân hàng thương mại Việt Nam
Hoạt động định giá bất động sản thế chấp tại các ngân hàng thương mại Việt Nam đối mặt với nhiều thách thức. Thị trường bất động sản Việt Nam thường xuyên biến động, gây khó khăn cho việc xác định giá trị thị trường bất động sản chính xác. Mặc dù các phương pháp định giá bất động sản đã được áp dụng, quy trình định giá tài sản thế chấp vẫn còn những hạn chế. Thực trạng này dẫn đến nhiều rủi ro định giá bất động sản, ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng và hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng. Việc đánh giá đúng thực trạng sẽ là cơ sở quan trọng để đề xuất các giải pháp cải thiện, nâng cao năng lực thẩm định giá bất động sản ngân hàng.
2.1. Bức tranh tổng quan thị trường bất động sản Việt Nam
Thị trường bất động sản Việt Nam đã trải qua nhiều giai đoạn phát triển sôi động và cả những thời kỳ trầm lắng. Sự tăng trưởng kinh tế, đô thị hóa mạnh mẽ là động lực chính cho thị trường. Tuy nhiên, thị trường vẫn đối mặt với những thách thức về tính minh bạch, thiếu thông tin chính xác. Dữ liệu quy hoạch, giao dịch BĐS thường chưa được công khai đầy đủ và kịp thời. Sự thiếu ổn định này ảnh hưởng trực tiếp đến việc xác định giá trị thị trường bất động sản. Nó gây khó khăn lớn cho thẩm định giá bất động sản ngân hàng. Biến động giá liên tục tạo ra áp lực về rủi ro định giá bất động sản cho các tổ chức tín dụng.
2.2. Quy trình và phương pháp định giá tài sản thế chấp hiện hành
Các ngân hàng thương mại Việt Nam đang áp dụng đa dạng phương pháp định giá bất động sản. Phổ biến nhất là phương pháp so sánh trực tiếp, phương pháp chi phí và phương pháp thu nhập. Quy trình định giá tài sản thế chấp thường bao gồm các bước: tiếp nhận yêu cầu, khảo sát thực địa, thu thập và phân tích dữ liệu, cuối cùng là lập báo cáo định giá. Tuy nhiên, việc áp dụng các phương pháp này chưa thật sự đồng bộ và hiệu quả. Nguồn dữ liệu thị trường không đầy đủ, thiếu chuẩn hóa. Điều này dẫn đến sự phụ thuộc vào kinh nghiệm chủ quan của chuyên viên. Hậu quả là rủi ro định giá bất động sản cao, ảnh hưởng đến độ chính xác của giá trị thị trường bất động sản.
2.3. Đánh giá hiệu quả định giá và những tồn tại
Hiệu quả của định giá bất động sản thế chấp tại các NHTM Việt Nam còn nhiều hạn chế. Việc định giá đôi khi chưa phản ánh đúng giá trị thị trường bất động sản thực tế của tài sản. Sự chênh lệch giữa giá định giá và giá giao dịch thực tế trên thị trường bất động sản Việt Nam là phổ biến. Điều này làm tăng rủi ro định giá bất động sản, ảnh hưởng nghiêm trọng đến chất lượng tín dụng ngân hàng. Các tồn tại chính bao gồm thiếu một hệ thống dữ liệu thị trường chuẩn hóa, năng lực chuyên môn của đội ngũ định giá chưa đồng đều, và thiếu cơ chế kiểm soát, giám sát chặt chẽ. Pháp luật về định giá bất động sản cũng cần được hoàn thiện hơn để khắc phục những bất cập này.
III.Rủi ro định giá BĐS thế chấp và quản trị tín dụng hiệu quả
Rủi ro định giá bất động sản là một trong những thách thức lớn nhất đối với chất lượng tín dụng ngân hàng. Việc thẩm định giá bất động sản ngân hàng sai lệch có thể dẫn đến các quyết định cho vay không chính xác, gây thiệt hại tài chính. Nghiên cứu này phân tích các loại rủi ro cụ thể phát sinh trong quá trình định giá tài sản đảm bảo trong hoạt động tín dụng. Đồng thời, nó chỉ ra tác động tiêu cực của những rủi ro này đến khả năng quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng. Từ đó, các biện pháp tối ưu hóa quy trình nhằm giảm thiểu rủi ro định giá bất động sản, đảm bảo giá trị thị trường bất động sản được phản ánh chính xác, là vô cùng cần thiết.
3.1. Các loại rủi ro trong định giá bất động sản thế chấp
Rủi ro định giá bất động sản đa dạng và phức tạp. Rủi ro thị trường phát sinh từ biến động không ngừng của thị trường bất động sản Việt Nam, làm thay đổi giá trị thị trường bất động sản một cách nhanh chóng. Rủi ro pháp lý liên quan đến tính hợp pháp của quyền sở hữu, các vướng mắc về quy hoạch hoặc tranh chấp. Rủi ro thông tin phát sinh từ dữ liệu không chính xác, thiếu minh bạch hoặc lỗi trong quá trình thu thập, phân tích. Rủi ro từ yếu tố chủ quan của người định giá, bao gồm sai sót chuyên môn, thiếu kinh nghiệm hoặc thiếu đạo đức nghề nghiệp, cũng là một thách thức đáng kể. Định giá sai lệch có thể dẫn đến các quyết định tín dụng không chính xác.
3.2. Ảnh hưởng rủi ro đến chất lượng tín dụng ngân hàng
Rủi ro định giá bất động sản có tác động trực tiếp và nghiêm trọng đến chất lượng tín dụng ngân hàng. Khi BĐS được định giá quá cao so với giá trị thị trường bất động sản thực, ngân hàng có thể cấp khoản vay vượt quá giá trị tài sản đảm bảo trong hoạt động tín dụng. Điều này làm gia tăng nguy cơ mất vốn khi xảy ra nợ xấu. Khả năng thu hồi nợ thấp hơn dự kiến, gây thiệt hại lớn cho ngân hàng. Ngược lại, định giá quá thấp sẽ hạn chế khả năng tiếp cận vốn của doanh nghiệp, bỏ lỡ cơ hội kinh doanh. Rủi ro tín dụng gia tăng, tỷ lệ nợ xấu có thể tăng cao, ảnh hưởng đến uy tín và an toàn hệ thống ngân hàng.
3.3. Tối ưu hóa quản trị rủi ro tín dụng từ tài sản đảm bảo
Để tối ưu hóa quản trị rủi ro tín dụng, các NHTM cần cải thiện toàn diện quy trình định giá tài sản thế chấp. Điều này bao gồm việc chuẩn hóa phương pháp định giá bất động sản, tăng cường kiểm tra chéo và đối chiếu thông tin thị trường. Ngân hàng cần xây dựng hệ thống cơ sở dữ liệu BĐS toàn diện và cập nhật liên tục. Thường xuyên đánh giá lại giá trị thị trường bất động sản của tài sản đảm bảo trong hoạt động tín dụng, đặc biệt trong bối cảnh thị trường biến động. Nâng cao năng lực của đội ngũ thẩm định giá bất động sản ngân hàng là yếu tố then chốt giúp kiểm soát và giảm thiểu rủi ro định giá bất động sản một cách hiệu quả.
IV.Giải pháp hoàn thiện quy trình định giá tài sản thế chấp
Để nâng cao hiệu quả định giá bất động sản thế chấp trong hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam, cần có các giải pháp đồng bộ. Các giải pháp này tập trung vào việc định hướng chiến lược, hoàn thiện phương pháp định giá bất động sản và phát triển khung pháp luật về định giá bất động sản. Mục tiêu là xây dựng một quy trình định giá tài sản thế chấp vững chắc, minh bạch và chính xác. Điều này không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro định giá bất động sản mà còn cải thiện chất lượng tín dụng ngân hàng, đóng góp vào sự phát triển ổn định của thị trường bất động sản Việt Nam và quản trị rủi ro tín dụng.
4.1. Định hướng chiến lược nâng cao năng lực định giá
NHTM cần xây dựng định hướng chiến lược rõ ràng nhằm nâng cao năng lực định giá bất động sản thế chấp. Chiến lược này bao gồm việc đầu tư vào cơ sở hạ tầng công nghệ hiện đại. Phát triển hệ thống thông tin thị trường BĐS nội bộ và kết nối với các nguồn dữ liệu bên ngoài. Xây dựng một quy trình định giá tài sản thế chấp nội bộ chặt chẽ, minh bạch. Thường xuyên đào tạo và phát triển chuyên môn cho đội ngũ thẩm định giá bất động sản ngân hàng. Mục tiêu cuối cùng là đạt được giá trị thị trường bất động sản chính xác, đáng tin cậy. Điều này góp phần cải thiện chất lượng tín dụng ngân hàng và tăng cường quản trị rủi ro tín dụng.
4.2. Hoàn thiện phương pháp định giá bất động sản
Việc hoàn thiện phương pháp định giá bất động sản là nhiệm vụ cấp bách. Các ngân hàng cần nghiên cứu và áp dụng linh hoạt các phương pháp định giá truyền thống và hiện đại. Ví dụ, tích hợp mô hình kinh tế lượng, phân tích dữ liệu lớn để dự báo giá trị thị trường bất động sản. Xây dựng các tiêu chí định giá cụ thể, chi tiết cho từng loại hình BĐS, khu vực. Nâng cao tính khoa học và thực tiễn của các phương pháp định giá bất động sản sẽ giúp giảm rủi ro định giá bất động sản. Đồng thời, tăng cường sự nhất quán và độ tin cậy trong các báo cáo định giá.
4.3. Phát triển khung pháp luật về định giá bất động sản
Pháp luật về định giá bất động sản cần được rà soát, bổ sung và hoàn thiện. Cần có các quy định rõ ràng, thống nhất về tiêu chuẩn định giá, quy trình định giá tài sản thế chấp. Các quy định này phải đảm bảo tính khách quan, minh bạch và phù hợp với thông lệ quốc tế. Việc hoàn thiện khung pháp lý giúp minh bạch hóa thị trường bất động sản Việt Nam, giảm thiểu các tranh chấp. Đồng thời, nó tạo hành lang pháp lý vững chắc cho hoạt động thẩm định giá bất động sản ngân hàng. Điều này góp phần bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các bên liên quan và tăng cường sự ổn định của hệ thống tài chính.
V.Kiến nghị nâng cao chất lượng thẩm định giá BĐS ngân hàng
Để thực sự nâng cao hiệu quả định giá bất động sản thế chấp tại các ngân hàng, cần có những kiến nghị thiết thực. Trọng tâm là tăng cường năng lực chuyên môn cho đội ngũ thẩm định giá bất động sản ngân hàng. Đồng thời, việc ứng dụng công nghệ hiện đại vào quy trình định giá tài sản thế chấp là không thể thiếu. Một yếu tố quan trọng khác là vai trò của một thị trường bất động sản Việt Nam minh bạch, cung cấp dữ liệu đáng tin cậy về giá trị thị trường bất động sản. Những kiến nghị này sẽ góp phần giảm thiểu rủi ro định giá bất động sản, cải thiện chất lượng tín dụng ngân hàng và tối ưu hóa quản trị rủi ro tín dụng một cách bền vững.
5.1. Tăng cường năng lực chuyên môn đội ngũ thẩm định
Nâng cao trình độ chuyên môn của đội ngũ thẩm định giá bất động sản ngân hàng là yếu tố then chốt. Ngân hàng cần tổ chức các chương trình đào tạo chuyên sâu, cấp chứng chỉ về phương pháp định giá bất động sản. Cập nhật kiến thức về thị trường bất động sản Việt Nam và pháp luật về định giá bất động sản thường xuyên. Phát triển một bộ tiêu chuẩn năng lực rõ ràng cho chuyên viên định giá, khuyến khích tự học và nâng cao tay nghề. Một đội ngũ có năng lực vững vàng sẽ đưa ra các đánh giá chính xác, giảm thiểu rủi ro định giá bất động sản và cải thiện chất lượng tín dụng ngân hàng.
5.2. Ứng dụng công nghệ trong quy trình định giá bất động sản
Việc ứng dụng công nghệ thông tin vào quy trình định giá tài sản thế chấp mang lại hiệu quả vượt trội. Ngân hàng cần đầu tư xây dựng cơ sở dữ liệu BĐS tập trung, có khả năng phân tích dữ liệu lớn. Sử dụng phần mềm định giá tự động, hệ thống hỗ trợ ra quyết định. Áp dụng công nghệ GIS (Hệ thống thông tin địa lý) để phân tích vị trí và các yếu tố liên quan đến giá trị thị trường bất động sản. Công nghệ giúp tăng tốc độ xử lý, nâng cao độ chính xác, giảm rủi ro định giá bất động sản và tối ưu hóa nguồn lực.
5.3. Vai trò của thị trường bất động sản minh bạch
Một thị trường bất động sản Việt Nam minh bạch là nền tảng vững chắc cho hoạt động định giá bất động sản thế chấp hiệu quả. Nhà nước và các cơ quan quản lý cần đẩy mạnh công khai thông tin quy hoạch, các giao dịch BĐS. Phát triển hệ thống đăng ký BĐS điện tử, tạo điều kiện thuận lợi cho việc truy xuất thông tin. Khuyến khích sự phát triển của các tổ chức định giá độc lập, uy tín. Sự minh bạch này giúp giá trị thị trường bất động sản được phản ánh đúng. Nó cũng củng cố lòng tin của nhà đầu tư và cải thiện tổng thể chất lượng tín dụng ngân hàng, hỗ trợ quản trị rủi ro tín dụng hiệu quả.
Mục lục chi tiết luận án
Tải xuống file đầy đủ để xem toàn bộ nội dung
Tải đầy đủ (202 trang)Trích đoạn nội dung luận án
Tải xuống để đọc toàn bộBé gi¸o dôc vµ ®µo t¹o Tr−êng ®¹i häc kinh tÕ quèc d©n ------YYZZ------ Ng« thÞ ph−¬ng th¶o ®Þnh gi¸ bÊt ®éng s¶n thÕ chÊp trong c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i viÖt nam Chuyªn ngµnh: kinh tÕ tµi chÝnh ng©n hµng M· sè: 62.01 Ng−êi h−íng dÉn khoa häc: 1. TrÇn §¨ng Kh©m 2. Hoµng ViÖt Trung Hµ néi, n¨m 2011 iii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của riêng tôi. Các số liệu trong luận án là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng.
Tác giả luận án NGÔ THỊ PHƯƠNG THẢO iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ PHẦN MỞ ĐẦU. CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Bất động sản thế chấp trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại. Định giá bất động sản thế chấp trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại.
Các nhân tố ảnh hưởng đến định giá bất động sản thế chấp trong hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại. Kinh nghiệm về định giá bất động sản thế chấp ở một số nước trên thế giới. THỰC TRẠNG ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM. Khái quát về các ngân hàng thương mại Việt Nam.
Thực trạng định giá bất động sản thế chấp trong hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại Việt Nam thời gian qua. Đánh giá kết quả định giá bất động sản thế chấp trong hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại Việt Nam. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM. Định hướng hoàn thiện định giá bất động sản thế chấp trong hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại.
Dự báo nhu cầu định giá bất động sản thế chấp tại các ngân hàng thương mại Việt nam. Giải pháp nhằm hoàn thiện định giá bất động sản thế chấp trong hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại Việt Nam thời gian tới. Một số kiến nghị. 161 CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CHÍNH CỦA TÁC GIẢ TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt Viết đầy đủ Tiếng Việt Viết đầy đủ Tiếng Anh BĐS Bất động sản QSDĐ Quyền sử dụng đất GCNQSDĐ Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ĐKGDĐB Đăng ký giao dịch đảm bảo NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Asian Commercial Bank OceanBank Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương BIDV Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Bank for Invesment and Development of Vietnam TCB Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Technological and Commercial Joint Stock Bank NHNo & PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Vietnam Argriculture and nông thôn Rural Development Bank NHCT Ngân hàng Công thương Việt Nam Vietnam Commercial and Industrial Bank NHTM NN Ngân hàng thương mại Nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHLD Ngân hàng Liên doanh TCTD Tổ chức tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo CVĐG Chuyên viên định giá ROA Thu nhập ròng/tổng tài sản Return on assets ratio ROE Thu nhập ròng/ vốn chủ sở hữu Return on equity ratio vi DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Số lượng ngân hàng giai đoạn 1991- 2009.
Tăng trưởng tín dụng của hệ thống NHTM giai đoạn 2005-2009. Một số chỉ tiêu hoạt động của các ngân hàng thương mại. Tỷ lệ dư nợ cho vay thế chấp BĐS của một số NHTMVN. Tổng hợp kết quả định giá tại NHNo &PTNT.
Một số chỉ tiêu tài chính chủ yếu của NHTMCP Techcombank. Kết quả cho vay có thế chấp bằng BĐS. Tổng hợp kết quả trường hợp định giá Techcombank. Kết quả hoạt động của Ocean Bank 2008-2009.
Kết quả đảm bảo tiền vay bằng các loại tại sản. Giá trị BĐS thế chấp phân loại theo loại BĐS. Tổng hợp kết quả trường hợp định giá BĐS thế chấp tại OceanBank .So sánh giá trị thị trường và giá trị định giá QSDĐ của một số BĐS thế chấp tại các tuyến phố Hà nội. Kết quả hoạt động của các NHTM 2008-2009.
Đánh giá việc đảm bảo qui định về thời gian định giá tối đa tại một số NHTM. Đánh giá những khó khăn và hạn chế khi sử dụng các phương pháp định giá BĐS thế chấp ở một số ngân hàng thương mại. Đánh giá qui trình định giá của một số NHTM. Nhu cầu tín dụng của NHTM qua các năm và các tham số tính toán trong mô hình.
Đánh giá tính phù hợp của các phương pháp định giá BĐS. 150 vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Sơ đồ 1. Qui trình định giá BĐS thế chấp. Quá trình điều chỉnh giá trị BĐS theo phương pháp so sánh.
Qui trình định giá áp dụng cho hệ thống NHTM. Phương pháp tính toán chi phí theo kỹ thuật thống kê của người xây dựng. Tăng trưởng tín dụng của các NHTM.Tăng trưởng huy động vốn giai đoạn 2005 -2009. Cơ cấu huy động vốn 2009.
Dư nợ cho vay theo loại hình doanh nghiệp 2009. Kết quả dư nợ 2009. 100 1 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Giới thiệu nghiên cứu và mục tiêu nghiên cứu 1.Tính cấp thiết của đề tài luận án Định giá bất động sản (BĐS) thế chấp là một trong những nghiệp vụ quan trọng trong hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại (NHTM).
Một mặt, trên giác độ ngân hàng việc định giá giúp cho ngân hàng xác định được mức cho vay hợp lý trên cơ sở tính toán và dự báo được các rủi ro có thể xảy ra, đồng thời tăng tính cạnh tranh của các ngân hàng thương mại trong việc tạo lập uy tín và thu hút khách hàng trong lĩnh vực cho vay, nâng cao chất lượng hoạt động cho vay nói riêng và hoạt động tín dụng nói chung của các Ngân hàng thương mại. Trên giác độ là khách hàng, việc xác định chính xác và hợp lý giá trị BĐS thế chấp sẽ thúc đẩy quá trình chuyển hóa vốn trong sản xuất kinh doanh, đồng thời tạo niềm tin cho khách hàng vào chất lượng hoạt động của các NHTM, thực sự coi ngân hàng như là “bà đỡ” khi khách hàng có nhu cầu về vốn. Mặt khác, đứng trên phương diện quản lý Nhà nước, việc định giá BĐS thế chấp giúp các cơ quan quản lý Nhà nước, đặc biệt là Ngân hàng Nhà nước quản lý và đánh giá chất lượng hoạt động cho vay, và xác định được mức độ rủi ro, để từ đó có các chính sách hợp lý trong quản lý và điều hành hoạt động cho vay của các NHTM và có những định hướng đúng đắn trong việc phát triển thị trường tài chính tiền tệ. Kết quả khảo sát của Công ty tài chính quốc tế và Hiệp hội Ngân hàng Việt nam cho thấy 93% các ngân hàng đều muốn nhận bất động sản làm tài sản thế chấp cho các khỏan vay.
Tỷ trọng dư nợ có thế chấp bằng BĐS chiếm khá lớn (80-90%) trong bảng dư nợ cho vay có tài sản đảm bảo của các NHTM. Điều này cho thấy xu hướng nhận BĐS làm tài sản thế chấp đang được các NHTM ưa chuộng. Nhiều ngân hàng thương mại đã cải tiến qui trình cho vay, coi trọng vai trò của định giá BĐS thế chấp, nâng cao hiệu quả và chất lượng hoạt động cho vay. Tuy nhiên bên cạnh đó, việc định giá bất động sản để xác định 2 mức cho vay cũng còn nhiều bất cập cả về qui trình và phương pháp thực hiện khiến nhiều ngân hàng khá lúng túng trong việc định giá tài sản BĐS thế chấp.
Đội ngũ cán bộ định giá còn kiêm nhiệm, công tác định giá chưa có sự đầu tư thích đáng, ảnh hưởng đến chất lượng định giá. Thêm vào đó thị trường BĐS Việt Nam đang trong giai đoạn đầu phát triển, có những bước phát triển nhanh nhưng kém ổn định và thiếu minh bạch, gây rủi ro cho ngân hàng và bất lợi cho khách hàng. Nghiên cứu về thị trường BĐS và định giá BĐS ở Việt nam chưa nhiều. Bởi vậy định giá BĐS đang là khó khăn lớn cho nhiều chủ thể, trong đó có ngân hàng thương mại.
Để nhằm khắc phục những hạn chế trên, tạo điều kiện cho việc phát triển hoạt động cho vay, giảm rủi ro cho các ngân hàng thương mại, tác giả đã lựa chọn đề tài: “Định giá bất động sản thế chấp trong các ngân hàng thương mại Việt nam hiện nay” làm nội dung nghiên cứu của luận án.Mục tiêu nghiên cứu - Nghiên cứu cơ sở lý luận về định giá BĐS thế chấp trong hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại - Nghiên cứu kinh nghiệm định giá BĐS ở các nước để từ đó rút ra bài học về định giá BĐS thế chấp trong hoạt động cho vay của các NHTM Việt Nam - Phân tích, đánh giá thực trạng định giá bất động sản thế chấp trong hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại Việt nam hiện nay, từ đó rút ra những kết quả đạt được, những hạn chế và nguyên nhân - Đề xuất định hướng và hệ thống giải pháp nhằm hoàn thiện và nâng cao chất lượng hoạt động định giá BĐS thế chấp trong hoạt động cho vay của các NHTM Việt Nam thời gian tới. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Định giá BĐS thế chấp trong hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại. Tuy nhiên định giá BĐS thế chấp là một phạm 3 trù tương đối rộng, bởi vậy luận án sẽ tập trung nghiên cứu một số vấn đề chính như tổ chức định giá trong ngân hàng, qui trình và phương pháp áp dụng trong định giá BĐS thế chấp với mục đích cho vay của các NHTM. - Phạm vi nghiên cứu: Định giá BĐS thế chấp trong hoạt động cho vay của các NHTM Việt nam từ năm 2005 đến nay.
Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp nghiên cứu được sử dụng như phương pháp thống kê, tổng hợp, so sánh, khảo cứu tài liệu, nghiên cứu tình huống và sự kiện, phương pháp chuyên gia, phương pháp mô hình kinh tế lượng trong dự báo nhu cầu tín dụng và hoạt động định giá BĐS thế chấp, các phương pháp nghiên cứu ứng dụng khác trong điều tra khảo sát thu thập thông tin. - Sử dụng phương pháp khảo cứu để khai thác nguồn thông tin thứ cấp, dựa trên cơ sở kế thừa các nghiên cứu đã có về định giá BĐS nói chung, định giá BĐS thế chấp nói riêng và các tài liệu khác có liên quan.
Nội dung được bảo vệ bản quyền — Tải xuống đầy đủ
Trích dẫn luận án này
Ngô Thị Phương Thảo (2011). Định giá bất động sản thế chấp trong hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam [Luận án tiến sĩ, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân]. LuanAn.net. https://luanan.net/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/luan-an-dinh-gia-bat-dong-san-the-chap-hoat-dong-ngan-hang-thuong-mai
Câu hỏi thường gặp
Luận án "Định giá bất động sản thế chấp trong hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam" nghiên cứu về vấn đề gì?
Phân tích quy trình định giá bất động sản thế chấp trong hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam. Đề xuất phương pháp chuẩn xác và hiệu quả cho ngân hàng.
Luận án "Định giá bất động sản thế chấp trong hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam" được bảo vệ tại trường nào?
Luận án này được bảo vệ tại Trường Đại học Kinh tế Quốc dân. Năm bảo vệ: 2011.
Luận án "Định giá bất động sản thế chấp trong hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam" thuộc chuyên ngành gì?
Luận án "Định giá bất động sản thế chấp trong hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam" thuộc chuyên ngành Kinh tế tài chính ngân hàng. Danh mục: Tài Chính - Ngân Hàng.
Luận án "Định giá bất động sản thế chấp trong hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam" có bao nhiêu trang?
Luận án "Định giá bất động sản thế chấp trong hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam" có 202 trang. Bạn có thể xem trước một phần tài liệu ngay trên trang web trước khi tải về.
Cách tải luận án "Định giá bất động sản thế chấp trong hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam" về máy như thế nào?
Để tải luận án về máy, bạn nhấn nút "Tải xuống ngay" trên trang này, sau đó hoàn tất thanh toán phí lưu trữ. File sẽ được tải xuống ngay sau khi thanh toán thành công. Hỗ trợ qua Zalo: 0559 297 239.