Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp ACB Bình Định - Huỳnh Đông Thịnh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUY NHƠN HUỲNH ĐÔNG THỊNH QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340101 Người hướng dẫn: TS. Trần Thị Diệu Hường LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan công trình nghiên cứu “Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Bình Định” là của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong đề án là trung thực và chưa từng được ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Bình Định, ngày tháng năm 2023 Tác giả LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu và thực hiện đề án này, tôi đã nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình từ các cơ quan, tổ chức và cá nhân.

Nhân đây, tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến các tập thể, cá nhân đã tạo điều kiện và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Trước hết tôi xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Quy Nhơn cùng tập thể các thầy cô giáo, những người đã trang bị kiến thức cho tôi trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu tại trường. Với lòng biết ơn chân thành và sâu sắc nhất, tôi xin trân trọng cảm ơn TS. Trần Thị Diệu Hường người đã trực tiếp hướng dẫn tôi trong suốt quá trình nghiên cứu và hoàn thiện đề án.

Tôi xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến các đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Bình Định đã giúp đỡ tôi thu thập thông tin và tổng hợp số liệu trong suốt quá trình nghiên cứu và hoàn thiện đề án này. Tôi cũng xin chân thành cảm ơn người thân và gia đình tôi, đã bên cạnh và động viên tôi trong suốt quá trình làm đề án. Do thời gian nghiên cứu và kiến thức còn hạn chế, vì vậy đề án được hoàn thiện không thể tránh khỏi những sơ suất thiếu sót, tôi rất mong nhận được những ý kiến của các thầy cô giáo, các nhà khoa học cùng các bạn để đề án của tôi được hoàn thiện hơn. Xin chân thành cảm ơn! Bình Định, ngày tháng năm 2023 TÁC GIẢ ĐỀ ÁN MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC KÝ HIỆU, VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH MỞ ĐẦU.

Lý do chọn đề tài. Tổng quan tình hình nghiên cứu. Mục tiêu nghiên cứu. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.

Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu. Nội dung nghiên cứu. Phương pháp luận và phương pháp nghiên cứu.

Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài. Kết cấu của đề án thạc sĩ. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Rủi ro tín dụng.

Phân loại rủi ro tín dụng. Quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại. Khái niệm và mục tiêu. Nội dung quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại.

Các tiêu chí đánh giá quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng thương mại. Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro tín dụng đối với ngân hàng thương mại. Các nhân tố chủ quan. Các nhân tố khách quan.

Kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng của một số thương mại ngân hàng trong nước và bài học rút ra cho Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi Nhánh Bình Định. Kinh nghiệm quản trị rủi ro của một số ngân hàng thương mại trong nước. Bài học rút ra cho ngân hàng TMCP Á Châu – CN Bình Định. 29 Kết luận chương 1.

THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Á Châu - CN Bình Định. Quá trình hình thành và phát triển. Cơ cấu tổ chức bộ máy.

Chức năng, nhiệm vụ. Khái quát kết quả kinh doanh. Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Bình Định giai đoạn 2018 - 2022. Tình hình tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại ACB Bình Định giai đoạn 2018 – 2022.

Phân tích thực trạng quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP Á Châu – CN Bình Định. Các chỉ tiêu đánh giá quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại ACB Bình Định. Tình hình nợ quá hạn khách hàng doanh nghiệp. Tình hình nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu.

Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại ACB Bình Định. Nhân tố chủ quan. Các nhân tố khách quan. Đánh giá chung về quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại ACB Bình Định.

Những kết quả đạt được. Những hạn chế và nguyên nhân .76 Kết luận chương 2. Định hướng quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Bình Định giai đoạn 2023 - 2027. Định hướng chung trong quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Bình Định giai đoạn 2023 - 2027.

Định hướng tăng cường quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Bình Định giai đoạn 2023 - 2027. Giải pháp hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Bình Định. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại ACB Bình Định. Nâng cao chất lượng xếp hạng, đánh giá khách hàng doanh nghiệp82 3.

Tăng cường quản lý, giám sát khách hàng doanh nghiệp, giám sát khoản vay. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Á Châu. Giám sát và kiểm soát hoạt động của ngân hàng. Xây dựng chính sách tín dụng hiệu quả.

Thực hiện hỗ trợ ACB Bình Định trong việc đào tạo, bồi dưỡng cán bộ nhân viên. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước, Ủy ban nhân dân tỉnh Bình Định. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước .86 Kết luận chương 3. 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO .90 DANH MỤC KÝ HIỆU, VIẾT TẮT Từ viết tắt Diễn giải ACB Ngân hàng TMCP Á Châu ACB Bình Định Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Bình Định CBNV Cán bộ nhân viên CN Chi nhánh CV Chuyên viên CV HTQHKH Chuyên viên Hỗ trợ Quan hệ khách hàng CV QHKH Chuyên viên Quan hệ khách hàng DN Doanh nghiệp HĐKD Hoạt động kinh doanh KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại PGD Phòng Giao dịch QTRR Quản trị rủi ro QTRRTD Quản trị rủi ro tín dụng RRTD Rủi ro tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH Bảng Bảng 2.

Kết quả kinh doanh chủ yếu của ACB Bình Định năm 2018 - 2022. Tình hình kinh doanh ngoại hối. Bảng tổng hợp dư nợ vay đối với KHDN của ACB Bình Định giai đoạn 2018 – 2022. Bảng tổng hợp doanh số cho vay và thu hồi nợ đối với KHDN của ACB Bình Định giai đoạn 2018 – 2022.

Bảng tổng hợp tình hình cho vay KHDN theo thành phần kinh tế của ACB Bình Định giai đoạn 2018 - 2022. Bảng tổng hợp tình hình nợ quá hạn KHDN của ACB Bình Định giai đoạn 2018 - 2022. Bảng tổng hợp tình hình nợ xấu KHDN của ACB Bình Định giai đoạn 2018 - 2022. Tình hình tiếp nhận hồ sơ vay KHDN của ACB giai đoạn 2018 - 2022.

Nhóm các chỉ tiêu tài chính đánh giá doanh nghiệp. Xếp hạng doanh nghiệp tại ACB Bình Định. Chấm điểm quy mô doanh nghiệp tại ACB Bình Định. Bảng quy mô doanh nghiệp tại ACB Bình Định.

Bảng trọng số áp dụng cho các chỉ tiêu phi tài chính đối với KHDN tại ACB Bình Định. Bảng tổng hợp điểm và xếp hạn doanh nghiệp tại ACB Bình Định. Bảng tổng hợp điểm tín dụng tại ACB Bình Định. Cấp tín dụng và giám sát cho vay doanh nghiệp tại ACB Bình Định.

Bảng tổng hợp xếp loại KHDN tại ACB Bình Định năm 2022. Thống kê xếp hạng KHDN từ AAA đến BBB của ACB Bình Định giai đoạn năm 2018 - 2022. Thống kê xếp hạng KHDN từ BB đến D của ACB Bình Định giai đoạn năm 2018 - 2022. Tình hình cho vay đối với KHDN tại ngân hàng ACB Bình Định giai đoạn 2018 – 2022.

Cơ cấu nợ ngắn hạn quá hạn đối với KHDN của ACB Bình Định giai đoạn 2018 - 2022. Tỷ lệ nợ trung và dài hạn quá hạn đối với KHDN của ACB Bình Định giai đoạn 2018 - 2022. Phân loại nợ theo nhóm đối với KHDN của ACB Bình Định giai đoạn 2018 - 2022. Phân loại nợ xấu theo thành phần kinh tế đối với KHDN của ACB Bình Định giai đoạn 2018 - 2022.

Hiệu suất sử dụng vốn (H1) đối với KHDN của ACB Bình Định giai đoạn 2018 – 2022. Hiệu suất sử dụng vốn (H2) đối với KHDN của ACB Bình Định giai đoạn 2018 – 2022. Kết quả và tỷ lệ trích lập dự phòng RRTD đối với KHDN của ACB Bình Định giai đoạn 2018 – 2022. Cơ cấu tổ chức của ACB - Chi nhánh Bình Định.

Biểu đồ tổng hợp dư nợ vay đối với KHDN của ACB Bình Định giai đoạn 2018 – 2022. Biểu đồ dư nợ và thu hồi nợ vay ngắn hạn đối với KHDN của ACB Bình Định giai đoạn 2018 – 2022. Biểu đồ dư nợ và thu hồi nợ vay dài hạn đối với KHDN của ACB Bình Định giai đoạn 2018 – 2022. Lý do chọn đề tài Trong hoạt động ngân hàng thương mại, tín dụng luôn là nghiệp vụ quan trọng, mang lại nguồn thu nhập chính để duy trì hoạt động của bộ máy quản lý, đồng thời tích lũy lợi nhuận cho ngân hàng.

Nhưng hoạt động tín dụng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, đây là một loại rủi ro mà các NHTM phải đặc biệt quan tâm, vì rủi ro tín dụng là nguyên nhân gây cản trở sự phát triển của hoạt động kinh doanh từ đó làm suy giảm năng lực tài chính và khả năng cạnh tranh của các NHTM.