Đại học thái nguyên

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH -------------0O0------------- NGUYỄN VĂN THANH CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2015 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH -------------0O0------------- NGUYỄN VĂN THANH CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 62.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Đắc Hưng TP.

HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC Đề mục Trang Lời cam đoan Danh mục ký hiệu các chữ viết tắt Danh mục biểu bảng và biểu đồ TÓM TẮT LUẬN ÁN LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1 1 NHỮNG VÁN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI GIỚI THIỆU CHƯƠNG 1 1 1. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN 1 XUẤT 1. Khái niệm hộ sản xuất 1 1. Đặc điểm hộ sản xuất trong quan hệ tín dụng với Ngân hàng thương mại 3 1.

Các nguồn vốn chủ yếu phát triển kinh tế hộ sản xuất 7 1. Hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại đối với hộ sản xuất 9 1. Vai trò của hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại đối với phát triển 11 kinh tế hộ sản xuất 1. Các nguyên tắc và điều kiện cấp tín dụng đối với hộ sản xuất 16 1.

CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI 17 VỚI HỘ SẢN XUẤT 1. Quan niệm về chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất 17 1. Rủi ro tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng đối với hộ sản xuất của 20 Ngân hàng thương mại 1. Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng tín dụng hộ sản xuất 24 1.

Chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng hộ sản xuất của Ngân hàng 32 thương mại LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRÊN THẾ GIỚI 34 VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 1. Kinh nghiệm của một số ngân hàng trên thế giới về nâng cao chất 34 lượng tín dụng hộ sản xuất 1. Bài học rút ra cho Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn 38 Việt Nam và cho Chính phủ Việt Nam KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 40 CHƯƠNG 2 41 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM GIỚI THIỆU CHƯƠNG 2 41 2.

CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NÔNG NGHIỆP - NÔNG 41 THÔN VÀ HỘ SẢN XUẤT Ở VIỆT NAM 2. Hộ sản xuất trong sản xuất nông nghiệp và kinh tế nông thôn 41 2. Những đổi mới chủ yếu về cơ chế tín dụng đối với hộ sản xuất 43 2. Tổng quan hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại đối với hộ sản 47 xuất 2.

THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI 57 NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 2. Quản lý chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và 57 phát trỉển nông thôn Việt Nam 2. Chủ động nguồn vốn huy động đáp ứng nhu cầu tín dụng của hộ sản xuất 67 2. Phương thức cho vay vốn đối với hộ sản xuất 71 2.

Hoạt động tín dụng hộ sản xuất 74 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng hộ sản xuất trên cơ sở kết 76 quả cho vay một số ngành nghề và chương trình phát triển nông nghiệp – nông thôn 2. Phân tích kết quả cho vay hộ sản xuất và cá nhân so với tổng dư nợ 81 2. Phân tích thực trạng nợ xấu tín dụng vốn hộ sản xuất 83 2.

Phân tích thực trạng nợ xấu tín dụng hộ sản xuất thông qua tổ vay 84 vốn của của các tổ chức đoàn thể 2. Phân tích chất lượng tín dụng hộ sản hộ sản xuất tại một số chi 85 nhánh ở các vùng kinh tế khác nhau 2. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN 100 XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 2. Một số hạn chế 108 2.

Nguyên nhân của hạn chế 112 2. Đánh giá thực trạng từ kết quả tổng hợp phiếu phỏng vấn chuyên gia 125 về nguyên nhân nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 134 CHƯƠNG 3 135 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM GIỚI THIỆU CHƯƠNG 3 135 3. MỤC TIÊU, ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN 135 DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 3. Định hướng chiến lược phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và 135 phát trỉển nông thôn Việt Nam đến năm 2020 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.

Định hướng mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất 138 của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam trong thời gian tới 3. Quan điểm trong tổ chức chỉ đạo nâng cao chất lượng tín dụng hộ 139 sản xuất 3. Dự báo những thách thức về nâng cao chất lượng tín dụng nói chung 141 và nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất nói riêng của Ngân hàng Nông nghiệp và phát trỉển nông thôn Việt Nam 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN 145 XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 3.

Mạnh dạn mở rộng mạng lưới ở nông thôn kết hợp với thực hiện hạn 145 mức tín dụng thấu chi 3. Nâng cao nhận thức và quyết tâm trong chỉ đạo mở rộng và nâng 148 cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất 3. Tăng cường quản trị rủi ro tín dụng gắn với hoàn thiện và thực hiện 151 nghiêm túc quy trình tín dụng 3. Nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, kỹ năng làm việc và đạo 157 đức nghề nghiệp cho cán bộ 3.

Nâng cao chất lượng điều hành hoạt động tín dụng ở cơ sở 158 3. Đa dạng hóa phương thức và đối tượng cho vay 161 3. Đẩy mạnh việc cho vay qua tổ vay vốn 163 3. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn đầu tư cho nông nghiệp - 164 nông thôn nói chung và kinh tế hộ sản xuất nói riêng 3.

MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 166 3. Đối với Chính phủ 166 3. Đối với Ngân hàng Nhà nước 171 3. Kiến nghị với chính quyền địa phương 172 3.

Đối với các Bộ ngành liên quan 173 3. Đối với các Ngân hàng thương mại 175 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 176 KẾT LUẬN CHUNG 177 DANH MỤC CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN CỦA TÁC GIẢ ĐÃ ĐƯỢC CÔNG BỐ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN ****** Tác giả luận án có lời cam đoan danh dự về công trình khoa học này của mình, cụ thể: Tôi tên là: Nguyễn Văn Thanh Sinh ngày 17 tháng 12 năm 1980 ; Quê quán: Hải Dương Hiện đang công tác tại: Vụ Ngân sách Nhà nước - Bộ Tài chính Là Nghiên cứu sinh khóa XVII của Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh. Mã số NCS: 010117120013020101171200130113110259 Cam đoan luận án: “Chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam”.

Mã số chuyên ngành: 62.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Đắc Hưng. Luận án được thực hiện tại Trường Đại học Ngân hàng TP. Đề tài này là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu khoa học trong luận án đảm bảo có tính độc lập riêng, không sao chép bất kỳ tài liệu nào và chưa được công bố toàn bộ nội dung này ở bất kỳ nơi đâu (hoặc đã công bố có nói rõ ràng các thông tin của tài liệu đã công bố); các số liệu, nguồn trích dẫn trong luận án được chú thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch. Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan danh dự của tôi.

Hồ Chí Minh, ngày 25 tháng 12 năm 2015 Nghiên cứu sinh Nguyễn Văn Thanh LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC KÝ HIỆU CÁC CHỮ VIẾT TẮT TRONG LUẬN ÁN STT TỪ VIẾT TẮT NGHĨA TIẾNG VIỆT 1. ADB Ngân hàng phát triển Châu Á 2. Agribank Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam 3. ATM Máy rút tiền tự động 4.

CBTD Cán bộ tín dụng 5. CĐKT Cân đối kế toán 6. CNH-HĐH Công nghiệp hóa, hiện đại hóa 7. GDP Tổng sản phẩm quốc nội 8.

CN Chi nhánh 9. DATC Công ty mua bán nợ Việt Nam 10. HĐKD Hoạt động kinh doanh 11. HĐV Huy động vốn 12.

HSX Hộ sản xuất 13. NH Ngân hàng 15. IMF Quỹ tiền tệ quốc tế 16. NHCSXH Ngân hàng chính sách xã hội 17.

NHNN Ngân hàng Nhà nước 18. NHNO&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHNO&PTNT 19. Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn VN VN 20. NHNOVN Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam 21.

NNNT Nông nghiệp nông thôn 22. NHTM Ngân hàng thương mại 23. NHTW Ngân hàng Trung ương 24. NQH Nợ quá hạn 25.

PGD NHTMCP Phòng giao dịch ngân hàng thương mại cổ phần LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. TCKT Tổ chức kinh tế 27. TCTD Tổ chức tín dụng 28. TDNH Tín dụng ngân hàng 29.

UBND Ủy ban nhân dân 30. USD Đô la Mỹ 31. WB Ngân hàng thế giới 32. VAMC Công ty mua bán nợ các Tổ chức tín dụng Việt Nam 33.

VND Đồng Việt Nam 34. XHCN Xã hội chủ nghĩa LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC BẢNG SỐ LIỆU STT Số bảng Nội dung Trang Bộ chỉ tiêu chấm điểm đối với khách hàng hộ gia 1.1 đình sản xuất và cá nhân - Phần I Thông tin về 62 nhân thân Bộ chỉ tiêu chấm điểm đối với khách hàng hộ gia 2.2 đình sản xuất và cá nhân - Phần II Khả năng trả nợ 63 của người vay và Phần III Thông tin Tài sản đảm bảo 3.3 Điểm của khách hàng với hạng và nhóm nợ tương ứng 64 4.4 Bảng xếp hạng khách hàng cá nhân 65 Mức điểm quy định tương ứng với từng loại khách 5.5 67 hàng Thực trạng cho vay hộ sản xuất thông qua một số 6.