Luận án tiến sĩ nâng cao tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH TRẦN QUỐC HOÀN NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI TỈNH PHÚ THỌ LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH TRẦN QUỐC HOÀN NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI TỈNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 09.01 LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS,TS. DƯƠNG ĐĂNG CHINH HÀ NỘI – 2018 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận án này, tôi đã nhận được sự giúp đỡ, góp ý, động viên của nhiều tổ chức và cá nhân, tôi xin được bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc tới tất cả các tổ chức và cá nhân đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong quá trình học tập và nghiên cứu. Trước hết, tôi xin bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc tới thầy giáo PGS,TS. Dương Đăng Chinh đã tận tình hướng dẫn, động viên, giúp đỡ tôi trong quá trình nghiên cứu và hoàn thành luận án này.

Tôi xin cảm ơn Ban Giám đốc, Khoa Sau Đại học, Bộ môn Tài chính Ngân hàng của Học viện Tài chính đã giúp đỡ, góp ý và tạo mọi điều kiện tốt nhất cho tôi trong quá trình nghiên cứu và viết luận án. Tôi xin cảm ơn các ý kiến đóng góp vô cùng quý báu của các nhà khoa học trong và ngoài Học viện Tài chính để tôi hoàn thiện luận án này. Trân trọng cảm ơn các cơ quan, ban ngành, các chi nhánh ngân hàng thương mại và các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại tỉnh Phú Thọ đã cung cấp số liệu, giúp đỡ tôi trong quá trình nghiên cứu. Tôi xin cám ơn Ban Giám hiệu trường Đại học Hùng Vương và các đồng nghiệp tại Khoa Kinh tế và Quản trị kinh doanh đã góp ý, động viên, tạo điều kiện về thời gian và hỗ kinh phí học tập để tôi hoàn thành chương trình đào tạo trình độ Tiến sĩ khóa 2016 – 2019 của Học viện Tài chính.

Cuối cùng, tôi xin cảm ơn gia đình, vợ và con tôi đã luôn bên cạnh, giúp đỡ, tạo điều kiện tốt nhất để tôi có đủ nghị lực và sự tập trung để hoàn thành luận án này. Một lần nữa tôi xin trân trọng cảm ơn đến tất cả mọi người! TÁC GIẢ LUẬN ÁN Trần Quốc Hoàn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan bản luận án này là công trình nghiên cứu khoa học do chính tôi thực hiện dưới sự hướng dẫn của PGS,TS. Dương Đăng Chinh. Kết quả nghiên cứu của luận án là trung thực và không có phần sao chép bất hợp pháp nào từ các công trình nghiên cứu của các tác giả khác.

Các nội dung mà tôi có kế thừa, tham khảo từ các nguồn tài liệu đều được trích dẫn đầy đủ theo quy định và nêu rõ trong danh mục tài liệu tham khảo, mọi sự giúp đỡ được thể hiện trong lời cảm ơn. TÁC GIẢ LUẬN ÁN Trần Quốc Hoàn ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN. i LỜI CAM ĐOAN. ii MỤC LỤC.

iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT. vii DANH MỤC CÁC BẢNG. ix DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ. x DANH MỤC CÁC HÌNH.

x DANH MỤC CÁC PHỤ LỤC. xi MỞ ĐẦU. Tính cấp thiết của đề tài luận án. Tổng quan tình hình nghiên cứu có liên quan đến đề tài luận án.

Nhóm các công trình nghiên cứu lý thuyết. Nhóm các công trình nghiên cứu thực nghiệm. Khoảng trống nghiên cứu. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu.

Câu hỏi nghiên cứu. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu.

Thiết kế, giả thiết và phương pháp nghiên cứu. Thiết kế nghiên cứu. Giả thiết nghiên cứu. Phương pháp nghiên cứu.

Những đóng góp mới của luận án. Những đóng góp mới về lý luận. Những đóng góp mới về thực tiễn. Kết cấu của luận án.

36 iii Chương 1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 38 1. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA. VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA.

Vai trò của vốn tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa. KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA. Các hình thức tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa. Một số chỉ tiêu đánh giá khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa. MỘT SỐ KINH NGHIỆM VÀ BÀI HỌC VỀ NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA. Kinh nghiệm nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa. Bài học nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa.

71 Tiểu kết chương 1. 74 iv Chương 2. THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI TỈNH PHÚ THỌ. TỔNG QUAN VỀ CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI TỈNH PHÚ THỌ.

Khái quát về tỉnh Phú Thọ. Số lượng doanh nghiệp nhỏ và vừa thực tế hoạt động tại tỉnh Phú Thọ. Số lượng doanh nghiệp nhỏ và vừa thành lập mới, tạm ngừng hoạt động, phá sản, giải thể tại tỉnh Phú Thọ. THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI TỈNH PHÚ THỌ.

Mức độ chủ động tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa. Mức độ chủ động tiếp cận doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại để cấp tín dụng. Mức độ chủ động của Chính phủ và tỉnh Phú Thọ nhằm hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng. Dư nợ tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Số lượng doanh nghiệp nhỏ và vừa được tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng. Tỷ lệ doanh nghiệp nhỏ và vừa được tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng. Dư nợ tín dụng bình quân một doanh nghiệp nhỏ và vừa. Khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa theo các nhân tố ảnh hưởng.

ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI TỈNH PHÚ THỌ. Kết quả đạt được. Hạn chế và nguyên nhân. 121 Tiểu kết chương 2.

GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA. 134 TẠI TỈNH PHÚ THỌ. ĐỊNH HƯỚNG HỖ TRỢ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI TỈNH PHÚ THỌ TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG. Định hướng phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa tại tỉnh Phú Thọ134 3.

Định hướng hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa tại tỉnh Phú Thọ tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng. GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI TỈNH PHÚ THỌ. Đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Đối với các ngân hàng thương mại.

Đối với Chính phủ. Đối với Ngân hàng Nhà nước. Đối với tỉnh Phú Thọ. 168 Tiểu kết chương 3.

173 DANH MỤC CÁC CÔNG TRÌNH ĐÃ CÔNG BỐ CỦA TÁC GIẢ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN. 175 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO. 176 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Stt Chữ viết tắt Giải nghĩa 1 Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 2 BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam 3 CIEM Viện Nghiên cứu Quản lý Kinh tế Trung ương (Bộ Kế hoạch và Đầu tư) 4 Co-opBank Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam 5 DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa 6 DoE Khoa Kinh tế của Trường Đại học Copenhagen 7 EFA Phân tích nhân tố khám phá 8 ILSSA Viện Khoa học Lao động và Xã hội (Bộ Lao động – Thương binh và Xã hội) 9 KMO Kaiser – Meyer – Olkin 10 LienVietPostbank Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 11 Maritime Bank Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam 12 MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội 13 Nam A Bank Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á 14 NHNN Ngân hàng nhà nước 15 NHTM Ngân hàng thương mại 16 OECD Tổ chức Hợp tác và Phát triển Kinh tế 17 Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín 18 Sig. Mức ý nghĩa quan sát 19 SPSS Phần mềm thống kê cho khoa học xã hội 20 Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam vii Stt Chữ viết tắt Giải nghĩa 21 UBND Ủy ban nhân dân 22 UNU-WIDER Viện Nghiên cứu Kinh tế Phát triển Thế giới của Trường Đại học Liên Hợp Quốc 23 VCCI Phòng Công nghiệp và Thương mại Việt Nam 24 VIB Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam 25 Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 26 Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 27 VPBank Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh vượng viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.

Số lượng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại tỉnh Phú Thọ. Phân loại doanh nghiệp nhỏ và vừa tại tỉnh Phú Thọ. Số lượng doanh nghiệp nhỏ và vừa thành lập mới, tạm ngừng hoạt động, phá sản, giải thể tại tỉnh Phú Thọ. Dư nợ tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại tỉnh Phú Thọ.

Số lượng doanh nghiệp nhỏ và vừa được tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng. Dư nợ tín dụng bình quân một doanh nghiệp nhỏ và vừa. Bảng thứ tự ảnh hưởng của các nhân tố. Khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại tỉnh Phú Thọ.

Tổng hợp kết quả so sánh sự khác biệt về “Khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa”. 109 ix DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2. Diễn biến lãi suất cho vay VND lĩnh vực sản xuất kinh doanh thông thường bình quân của hệ thống ngân hàng thương mại. Thị phần tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa của các chi nhánh ngân hàng tại tỉnh Phú Thọ.

Dư nợ và tỷ lệ nợ xấu tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa của các chi nhánh ngân hàng tại tỉnh Phú Thọ .