Luận án tiến sĩ kinh tế: Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank (2018)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH NGUYỄN THÙY TRANG LUẬN ÁN TIẾN SỸ KINH TẾ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Mã số: 62.01 luan an Hà Nội 2018 luan an BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH NGUYỄN THÙY TRANG LUẬN ÁN TIẾN SỸ KINH TẾ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Mã số: 62.01 Người hướng dẫn khoa học: 1. Kiều Hữu Thiện 2. Vũ Quốc Dũng luan an Hà Nội 2018 luan an LỜI CAM ĐOAN Tôi đã đọc và hiểu về các hành vi vi phạm sự trung thực trong học thuật. Tôi xin cam kết rằng bản Luận án này là do tôi thực hiện, không vi phạm yêu cầu về sự trung thực trong học thuật.

Tôi xin cam đoan rằng Luận án “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam” là công trình nghiên cứu của riêng tôi dưới sự hướng dẫn của PGS,. Kiều Hữu Thiện và TS. Đồng thời, các thông tin dữ liệu được tôi sử dụng trong Luận này là trung thực, khách quan, được hình thành từ quá trình nghiên cứu lý luận và thực tiễn trong suốt thời gian triển khai viết Luận án. Những số liệu thống kê tổng hợp, nội dung truyền tải thông tin…đều được trích dẫn nguồn gốc rõ ràng, các kết luận đều bảo đảm tính khách quan và khoa học dựa trên các tổng hợp lý luận và tình hình thực tiễn trong giai đoạn nghiên cứu và đánh giá.

Hà Nội, ngày 20 tháng 10 năm 2019 Tác giả Luận án Nguyễn Thùy Trang luan an MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH LỜI MỞ ĐẦU.1 CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Vấn đề cơ bản về dịch vụ ngân hàng điện tử. Dịch vụ ngân hàng. Dịch vụ ngân hàng điện tử.

Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ở ngân hàng thương mại. Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử. Các chỉ tiêu phản ánh sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử. Những nhân tố tác động đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ở ngân hàng thương mại.

Rủi ro và thách thức với các ngân hàng thương mại khi phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại các ngân hàng thương mại .1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ở ngân hàng thương mại các nước. Bài học kinh nghiệm đối với Agribank.72 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1.75 luan an CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM. Khái quát chung về tổ chức và hoạt động của Agribank.

Quá trình hình thành và phát triển. Cơ cấu tổ chức và hoạt động của Agribank. Kết quả một số hoạt động kinh doanh chính. Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank.

Cơ sở pháp lý của hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử. Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank. Đánh giá chung về thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank. Những kết quả đạt được.

Những mặt còn tồn tại. Nguyên nhân của những tồn tại.135 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2.144 CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM. Những cơ hội và thách thức trong phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank. Những khó khăn, thách thức.

Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank đến năm 2025 và tầm nhìn đến năm 2030. Đinh hướng hoạt động kinh doanh của Agribank giai đoạn đến năm 2025 và tầm nhìn đến năm 2030. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank. Quan điểm về phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử.

Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của Agribank trong thời gian tới .1 Nâng cao chất lượng nguồn lực đáp ứng yêu cầu phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử.2 Duy trì và phát huy lợi thế về năng lực tài chính của Agribank trong quá trình phát triển dịch vụ ngân hàng diện tử.3 Ứng dụng và phát triển công nghệ thông tin nhằm bảo đảm an toàn trong dịch vụ ngân hàng điện tử. Đẩy mạnh hoạt động marketing sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử.5 Gia tăng tiện ích các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử.6 Nâng cao uy tín và thương hiệu của ngân hàng. Tạo ra sự tương hỗ giữa các loại hình dịch vụ trong ngân hàng. Đẩy mạnh liên kết và hợp tác với các ngân hàng khác trong cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử.

Với Quốc hội, Chính phủ.3 Với Hiệp hội NH.197 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3.200 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO. 202 luan an DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Các loại dịch vụ e-Banking.1: Diễn biến huy động tiền gửi tại Agribank giai đoạn 2011-2017.2: Tình hình cho vay tại Agribank giai đoạn 2011-2017.3: Một số chỉ tiêu về kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế.6: Số lượng thẻ phát hành của Agribank (2006-2010).7: So sánh hạn mức chuyển tiền tối đa của một số NHTM năm 2017.8: Số lượng KH sử dụng DV NHĐT tại Agribank giai đoạn 2011-2017.9: Một số chỉ tiêu về doanh thu DV NHĐT của Agribank.10: Thị phần DVNHĐT của Agribank giai đoạn 2011- 2017.11: Kết quả thống kê đặc điểm KH.12: Bảng tổng hợp kiểm định Cronbach’s alpha.13: Kết quả kiểm định EFA.14: Kết quả ma trận xoay Rotated Component MatrixA.15: Kết quả hồi qui.16: Hệ số hồi qui.17: Kết quả thống kê đặc điểm đối tượng khảo sát.18: Kết quả kiểm định Cronbach’s Alpha.19: Kết quả ma trận xoay Rotated Component MatrixA.20: Hệ số hồi qui.21: Chi tiết kết quả phương trình hồi quy.22: Vốn chủ sở hữu của các NHTM trong khu vực năm 2012.1: Những lỗ hổng, rủi ro và giải pháp khắc phục gắn với giao dịch Internet Banking.167 luan an DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức và hoạt động của Agribank.1: Thứ hạng về mạng lưới chi nhánh/phòng giao dịch của các NHTM Việt Nam năm 2017.2: Số lượng nhân viên một số NHTM Việt Nam giai đoạn 2016 - 2017 (Không bao gồm Agribank).79 luan an LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài Luận án Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử đang là xu thế hiện nay tại hầu hết các ngân hàng thương mại trong và ngoài nước, bởi nó có vai trò và vị trí rất quan trọng, không chỉ đối với các ngân hàng thương mại, mà còn đối với khách hàng và nền kinh tế xã hội. Đối với các ngân hàng thương mại, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử sẽ giúp các ngân hàng thương mại mở rộng khách hàng, tăng uy tín và thương hiệu, tăng thu nhập trong hoạt động kinh doanh. Đối với khách hàng, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử sẽ giúp khách hàng có nhiều sự lựa chọn loại hình dịch vụ này với tiện ích và an toàn ngày càng tăng lên.

Đối với nền kinh tế xã hội, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử sẽ giúp thị trường tài chính ngày càng phát triển ở trình độ cao hơn, nguồn lực tài chính trong xã hội sẽ được vận hành thông suốt, an toàn và hiệu quả hơn, từ đó sẽ giúp cho nền kinh tế xã hội phát triển ổn định và lành mạnh. Tuy vậy, để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử thì phải thỏa mãn các điều kiện nhất định và chúng luôn chịu sự chi phối của hàng loạt các nhân tố chủ quan lẫn khách quan mà các ngân hàng thương mại phải tuân thủ và tìm biện pháp tháo gỡ những khó khăn, thách thức. Những năm gần đây, các ngân hàng thương mại Việt Nam đã nhận thức được tầm quan trọng của dịch vụ ngân hàng điện tử và tìm nhiều biện pháp để phát triển loại hình dịch vụ này nên các kết quả đạt được nhìn chung là rất tích cực; Tuy vậy, nhìn nhận một cách khách quan thì sự phát triển của loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử ở các ngân hàng thương mại nước ta hiện vẫn còn nhiều hạn chế, bất cập, chưa đáp ứng được kỳ vọng đặt ra, khách hàng vẫn còn có những quan ngại nhất định về tính năng an toàn và bảo mật của ngân hàng điện tử. Chính vì vậy, việc tiếp tục có các nghiên cứu lý luận lẫn phân tích thực tiễn phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử để từ đó, có các giải pháp phù hợp nhằm tiếp tục thúc đẩy sự phát triển ổn 1 luan an định và lành mạnh của dịch vụ ngân hàng điện tử tại các ngân hàng thương mại đã và đang là đòi hỏi cấp thiết.

Đối với Agribank, mặc dù là ngân hàng thương mại có lịch sử tồn tại và phát triển lâu dài, với qui mô nguồn vốn hoạt động và tổng tài sản thuộc loại lớn nhất trên thị trường tài chính Việt Nam, có mạng lưới các Chi nhánh/Phòng Giao dịch lớn nhất (trên 2.300 Chi nhánh, Phòng Giao dịch trên toàn quốc, số lượng ngân hàng đại lý là 858 ngân hàng tại 88 quốc gia và vùng lãnh thổ), đội ngũ cán bộ/nhân viên cũng thuộc loại lớn nhất (tính đến cuối năm 2017 tổng số cán bộ nhân viên của ngân hàng là 36.682 người, vốn điều lệ cuối năm 2017 xấp xỉ 30.853 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu gần 48. Tuy vậy, sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng này còn tương đối hạn chế so với một số ngân hàng thương mại Nhà nước khác. Có nhiều nguyên nhân dẫn tới thực trạng này, trong đó có nguyên nhân do đối tượng khách hàng của Agribank chủ yếu là nông dân trong khu vực nông thôn – đây là phân khúc thị trường chính trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng này, sự kém phát triển của khu vực nông nghiệp nông thôn nước ta những năm qua khiến thu nhập của nông dân khá thấp, là trở lực lớn đối với việc triển khai chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của Agribank.