Luận án tiến sĩ nghiên cứu nhân các nhân tố ảnh hưởng đến tài chính toàn diện tạ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG --------- TRẦN THỊ THU HƯỜNG NGHI N CỨU C C NHÂN TỐ NH HƯỞNG Đ N TÀI CH NH TOÀN DIỆN TẠI VIỆT N M LUẬN ÁN TI N SĨ KINH T Hà Nội, 2022 TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG --------- TRẦN THỊ THU HƯỜNG NGHI N CỨU C C NHÂN TỐ NH HƯỞNG Đ N TÀI CH NH TOÀN DIỆN TẠI VIỆT N M Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 9340201 LUẬN ÁN TI N SĨ KINH T Người hướng dẫn khoa học: 1. PGS TS Ph Thị H g h 2. TS Ng Ti Đô g H Nội, 2022 TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat i LỜI C M ĐO N Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, dưới sự hướng dẫn của các nhà khoa học: 1. PGS TS Ph m Th Hoàng nh 2.

TS Nguy n Ti n Đông Các k t quả nghiên cứu được trình bày trong luận án là trung thực, khách quan và chưa từng được công bố ở bất kỳ nghiên cứu nào khác ngoài các bài báo, bài vi t hội thảo của tôi hoặc các bài báo, bài vi t hội thảo của tôi và đồng tác giả được nêu trong danh mục công trình khoa học có liên quan đ n luận án. Các thông tin, dữ liệu được sử dụng trong luận án được thu thập từ thực t , có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng, được xử lý trung thực và khách quan. Hà Nội, ngày tháng nă 2022 Tác giả luận án TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat ii LỜI C M ƠN NCS xin được cảm ơn Ban giám đốc Học viện Ngân hàng, Khoa Sau đ i học và các thầy/cô tham gia giảng d y chương trình nghiên cứu sinh đã t o điều kiện để NCS có thể học tập và nghiên cứu. NCS xin cảm các chuyên gia, các nhà nghiên cứu đã góp ý và các đồng nghiệp đã hỗ trợ để tác giả hoàn thành luận án.

Lời cảm ơn sâu sắc nhất xin được trân trọng gửi tới PGS. Ph m Th Hoàng nh và TS. Nguy n Ti n Đông đã nhiệt tình hướng dẫn, chỉ bảo và động viên NCS trong suốt quá trình thực hiện luận án. Cuối cùng, NCS xin gửi lời cảm ơn tới gia đình, b n bè đã luôn đồng hành và chia sẻ với tác giả trong quá trình nghiên cứu.

Trân trọng cảm ơn! Tác giả TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat iii MỤC LỤC LỜI C M ĐO N. ii MỤC LỤC. iii DANH MỤC TỪ VI T TẮT. vi LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NHÂN TỐ NH HƯỞNG Đ N TÀI CH NH TOÀN DIỆN.

Lý luận chung về tài ch nh toàn diện .20 1 1 2 Các cấu phần của tài ch nh toàn diện. Vai trò tài chính toàn diện. Các chỉ số đánh giá tài ch nh toàn diện .32 1 2 1 Chỉ số tài ch nh toàn diện cấu phần. Chỉ số tài ch nh toàn diện t ng hợp.

Các nhân tố ảnh hưởng đ n tài ch nh toàn diện. Nhóm phía cung. Nhóm phía cầu. Nhóm môi trường kinh t - xã hội .64 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PH P NGHI N CỨU .65 2 1 Quy trình nghiên cứu của luận án.

Lựa chọn mô hình các nhân tố từ ph a cung và môi trường kinh t -xã hội ảnh hưởng tới tài chính toàn diện .67 2 2 1 Mô hình nghiên cứu .67 2 2 2 Dữ liệu nghiên cứu. Lựa chọn mô hình các nhân tố từ ph a cầu ảnh hưởng tới tài chính toàn diện .73 2 3 1 Mô hình nghiên cứu .73 2 3 2 Dữ liệu nghiên cứu .77 TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat iv T M T T CH NG 2 .79 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG TÀI CH NH TOÀN DIỆN TẠI VIỆT NAM. Khung pháp lý về tài chính toàn diện t i Việt Nam. Thực tr ng tài chính toàn diện t i Việt Nam .82 3 2 1 Chủ thể cung cấp sản ph m d ch vụ tài ch nh.

Sản ph m d ch vụ cung cấp. Người sử dụng d ch vụ tài chính .98 3 3 Đánh giá thực tr ng tài ch nh toàn diện t i Việt Nam .104 3 3 3 Nguyên nhân của những h n ch .109 CHƯƠNG 4: K T QU ĐỊNH LƯỢNG CÁC NHÂN TỐ NH HƯỞNG Đ N TÀI CH NH TOÀN DIỆN.110 4 1 Mô hình các nhân tố ph a cung và môi trường kinh t – xã hội ảnh hưởng đ n tài chính toàn diện .110 4 1 1 Thống kê mô tả và các kiểm đ nh. K t quả mô hình. Mô hình các nhân tố ph a cầu ảnh hưởng đ n tài chính toàn diện .119 4 2 1 Thống kê mô tả và các kiểm đ nh.

K t quả mô hình. Thảo luận k t quả .127 CHƯƠNG 5:KHUY N NGHỊ VỀ TÀI CHÍNH TOÀN DIỆN TẠI VIỆT NAM 128 5 1 Đinh hướng về tài chính toàn diện t i Việt Nam .128 5 2 Các khuy n ngh chính sách .131 5 2 1 Khuy n ngh ch nh sách đối với chủ thể cung ứng sản ph m, d ch vụ tài ch nh. Khuy n ngh ch nh sách về sản ph m d ch vụ tài chính .139 5 2 3 Khuy n ngh ch nh sách đối với người sử dụng sản ph m d ch vụ tài ch nh. 143 TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat v 5 2 4 Khuy n ngh ch nh sách từ ph a môi trường kinh t – xã hội .160 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KH O .173 TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat vi DANH MỤC TỪ VI T TẮT Từ vi t tắt Nghĩa ti ng Việt Nghĩa ti ng nh ADB Ngân hàng phát triển Châu Asian Development Bank ATMs Máy r t tiền tự động Automated Teller Machines BCTC Báo cáo tài ch nh DVTC D ch vụ tài ch nh FII Chi số tài ch nh toàn diện Financial Inclusion Index GDP T ng sản ph m quốc nội Gross Domestic Products HTTC Hệ thống tài ch nh IMF Qu tiền tệ quốc t International Monetary Fund NHCSXH Ngân hàng Ch nh sách Xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương m i SMEs Doanh nghiệp nh và vừa Small and medium-sized enterprises TCTC T chức tài ch nh TCTD T chức t n dụng WB Ngân hàng Th giới World bank OLS Bình phương nh nhất thông Ordinary least squares thường REM Mô hình hiệu ứng ngẫu nhiên Random effect model FEM Mô hình hiệu ứng cố đ nh Fixed effect model GMM Mô hình moment t ng quát Generalized Method of Moments CAR Tỷ lệ an toàn vốn Capital adequacy ratio VAR Mô hình Vec-tơ tự hồi quy Vector Autoregression TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat vii DANH MỤC HÌNH Hình 1.1: Giáo dục tài chính .2: Vai trò tài chính toàn diện với phát triển kinh t .3 : Mối tương quan giữa tài chính toàn diện và Phát triển kinh t .1: Mô hình nghiên cứu .1: Chi n lược quốc gia về giáo dục tài chính .2: Cấp độ giáo dục tài chính .146 DANH MỤC B NG Bảng 1 1 T ng hợp một số các tiêu ch đo lường tài ch nh toàn diện .2: Các chỉ số tài chính toàn diện của G20 .39 Bảng 2 1: Giả thuy t nghiên cứu .2: Giả thi t nghiên cứu .1 Số lượng t chức cung cấp các DVTC năm 2016-2020 t i Việt Nam .2: Số lượng chi nhánh ngân hàng t i Việt Nam giai đo n 2016-2020.

Tỷ lệ mở tài khoản tiền gửi và ti t kiệm t i Việt Nam .100 Bảng 4 1: X p h ng FII các quốc gia Châu .111 Bảng 4 2 : Thống kê mô tả các bi n sử dụng trong mô hình .112 Bảng 4 3 Ma trận hệ số tương quan giữa các bi n trong mô hình .113 Bảng 4 4: Hệ số VIF .114 Bảng 4 5: K t quả hồi quy theo mô hình OLS, FEM và REM .115 Bảng 4 6: So sánh giữa giả thuy t và k t quả nghiên cứu mô hình .116 Bảng 4 7: Thống kê mô tả các bi n sử dụng trong mô hình .8: Ma trận hệ số tương quan giữa các bi n trong mô hình .9: Hệ số VIF .122 Bảng 4 10: Các bi n phụ thuộc .11: K t quả ước lượng các mô hình .123 Bảng 4 12 : So sánh giữa giả thuy t và k t quả nghiên cứu mô hình .1 Quan điểm th c đ y tài ch nh toàn diện ở Việt Nam TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat viii DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Quy trình nghiên cứu .65 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3 1: Số lượng chi nhánh ngân hàng t i nước SE N từ năm 2016- 2020. 87 Biểu đồ 3 2: Số lượng máy TMs t i Việt Nam từ năm 2016-2020 .88 Biểu đồ 3 3: Số lượng TMs giai đo n 2016-2020 t i nước SE N. Tình hình phát triển tài khoản thanh toán cá nhân của người dân Việt Nam từ năm 2016-2020 .90 Biểu đồ 3 5 Tốc độ tăng trưởng số lượng tài khoản ngân hàng/1 000 người trưởng thành.91 Biểu đồ 3 6: Số lượng thẻ t n dụng và thẻ ghi nợ của Việt giai đo n 2016- 2020 .92 Biểu đồ 3 7: Tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ t n dụng/1 000 người trưởng thành 93 Biểu đồ 3 8: Tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ ghi nợ/1 000 người trưởng thành .9 T ng hợp giá tr và số lượng giao d ch thanh toán giai đo n 2016- 2020 .10: Tỷ lệ dư nợ/GDP và tiền gửi/GDP t i Việt Nam giai đo n 2016-2020. 97 Biểu đồ 4 1 Tỷ trọng sử dụng các d ch vụ tài ch nh-ngân hàng trong mẫu nghiên cứu .120 TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com moi nhat ix DANH MỤC PHỤ LỤC Phụ lục 1: Danh cách các quốc gia Châu Á trong nghiên cứu .173 Phụ lục 2: Chỉ số tài ch nh toàn diện t ng hợp các quốc gia Châu .174 Phụ lục 3: Bộ chỉ tiêu đánh giá, giám sát chi n lược tài ch nh toàn diện đ n năm 2025, đ nh hướng đ n năm 2030 .176 Phụ lục 4: K t quả ước lượng mô hình các nhân tố ph a cung và môi trường kinh t – xã hội ảnh hưởng tới tài ch nh toàn diện .1 K t quả mô hình OLS .2 K t quả mô hình REM .3 K t quả mô hình FEM .5: Kiểm đ nh Breusch-Pagan Lagrange (Kiểm đ nh LM) .6: Kiểm đ nh Hausman test .