Finance dissertation onmicrofinance and thedevelopment of householdbusinesses in
Luận án: Finance dissertation onmicrofinance and thedevelopment of householdbusinesses in vietnam. Xem tóm tắt và tải về tại LuanAn.net
Năm xuất bản
Số trang
49
Thời gian đọc
8 phút
Lượt xem
1
Lượt tải
0
Phí lưu trữ
40 Point
Tổng quan nhanh
- Chủ đề:
- Tầm quan trọng doanh nghiệp hộ gia đình Việt Nam
- Số trang:
- 49 trang
- Trường:
- Banking Academy
- Chuyên ngành:
- Finance
- Tác giả:
- Duong Linh Phuong
- Năm:
- 2018
Tóm tắt nội dung luận án
I.Tầm quan trọng doanh nghiệp hộ gia đình Việt Nam
Doanh nghiệp hộ gia đình đóng vai trò trung tâm trong bức tranh kinh tế Việt Nam. Từ năm 1998, số lượng các đơn vị này đã tăng trưởng nhanh chóng sau khi được công nhận là một đơn vị kinh tế độc lập. Hoạt động sản xuất và kinh doanh của các doanh nghiệp hộ gia đình hưởng nhiều lợi thế. Quy trình thành lập đơn giản, thanh toán thuế khoán, không yêu cầu thu thập hóa đơn hay giữ sổ sách. Phần kinh tế này đóng góp tích cực vào nền kinh tế nội địa. Doanh nghiệp hộ gia đình tạo ra nhiều cơ hội việc làm, giúp giải quyết các vấn đề xã hội. Đồng thời, chúng tạo ra sự đa dạng về sản phẩm và hàng hóa. Với quy mô nhỏ và sự phổ biến rộng khắp cả nước, doanh nghiệp hộ gia đình là kênh phân phối quan trọng. Kênh này giúp cân bằng quá trình giao thương và phát triển kinh tế địa phương. Ngoài ra, doanh nghiệp hộ gia đình là một trong những động lực thúc đẩy tinh thần kinh doanh và phát triển thị trường. Chúng cũng là khu vực tiềm năng để thành lập các doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa. Tuy nhiên, doanh nghiệp hộ gia đình cũng đối mặt nhiều hạn chế về năng lực kinh doanh và quản lý. Năng suất lao động giảm và hiệu quả kinh doanh chưa tối ưu là hậu quả.
1.1. Bối cảnh phát triển doanh nghiệp hộ gia đình
Từ năm 1998, doanh nghiệp hộ gia đình được công nhận là đơn vị kinh tế độc lập, tạo ra một làn sóng phát triển mạnh mẽ trên khắp Việt Nam. Sự gia tăng nhanh chóng về số lượng phản ánh tiềm năng nội tại và sự linh hoạt của mô hình này. Hoạt động sản xuất và kinh doanh của các doanh nghiệp hộ gia đình hưởng nhiều lợi thế đáng kể. Quy trình thành lập đơn giản. Việc thanh toán thuế thường theo hình thức khoán. Không yêu cầu phức tạp về việc thu thập hóa đơn hay giữ sổ sách kế toán chi tiết. Những ưu điểm này làm giảm gánh nặng hành chính. Điều đó khuyến khích các cá nhân và gia đình tham gia vào hoạt động kinh doanh. Bối cảnh pháp lý và hành chính thuận lợi này đã tạo nền tảng vững chắc cho sự mở rộng nhanh chóng của khu vực kinh tế hộ gia đình. Việc tiếp cận thị trường trở nên dễ dàng hơn. Điều này đóng góp vào sự đa dạng hóa nền kinh tế quốc gia, thúc đẩy sự phát triển hộ gia đình.
1.2. Vai trò kinh tế của doanh nghiệp hộ gia đình
Doanh nghiệp hộ gia đình đóng góp tích cực vào nền kinh tế trong nước. Chúng tạo ra nhiều cơ hội việc làm, góp phần giải quyết các vấn đề xã hội. Đặc biệt, chúng cung cấp sự đa dạng về sản phẩm và hàng hóa trên thị trường. Với quy mô nhỏ nhưng phổ biến rộng khắp cả nước, các doanh nghiệp này hoạt động như một kênh phân phối quan trọng. Điều này giúp cân bằng quá trình giao thương. Nó thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương. Hơn nữa, doanh nghiệp hộ gia đình là động lực cho tinh thần khởi nghiệp. Chúng thúc đẩy sự phát triển thị trường. Khu vực này cũng là tiềm năng để hình thành các doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa. Vai trò của họ không chỉ dừng lại ở kinh tế. Họ còn góp phần vào phúc lợi hộ gia đình thông qua tạo thu nhập ổn định và cải thiện đời sống.
1.3. Hạn chế nội tại của doanh nghiệp hộ gia đình
Mặc dù có nhiều lợi thế, doanh nghiệp hộ gia đình cũng đối mặt với nhiều hạn chế. Với đặc điểm kinh doanh nhỏ, họ gặp khó khăn về năng lực. Ứng dụng công nghệ còn hạn chế. Trình độ quản lý thường chưa cao. Hậu quả là năng suất lao động giảm. Hiệu quả kinh doanh chưa tối ưu. Những thách thức này cản trở sự phát triển bền vững của hộ gia đình. Nhu cầu về vốn cũng là một rào cản lớn. Tiếp cận các nguồn tài chính vi mô và tài chính chính thức thường khó khăn. Điều này làm cho việc mở rộng quy mô và cải thiện hoạt động trở nên phức tạp. Tín dụng vi mô được xem là một lựa chọn quan trọng để giải quyết vấn đề vốn, nhưng vẫn còn nhiều giới hạn trong việc tiếp cận.
II.Tài chính vi mô Giải pháp vốn cho hộ gia đình
Tài chính vi mô nổi lên như một giải pháp tài chính quan trọng cho các doanh nghiệp hộ gia đình. Đặc biệt là những hộ gia đình gặp khó khăn trong việc tiếp cận các nguồn vốn truyền thống. Các Tổ chức tài chính vi mô (MFI) cung cấp nhiều dịch vụ. Chúng không chỉ bao gồm các khoản vay nhỏ và dịch vụ tiết kiệm. Nhiều MFI còn cung cấp các dịch vụ phi tài chính. Các dịch vụ này bao gồm quản lý rủi ro, hướng dẫn khởi nghiệp, chia sẻ kinh nghiệm và kiến thức kinh doanh. Đây rõ ràng là một cơ hội lớn. Doanh nghiệp hộ gia đình có thể vay vốn. Họ cũng có thể cải thiện kiến thức và kỹ năng quản lý kinh doanh. Tuy nhiên, các MFI thường nhắm mục tiêu chính vào người nghèo, cận nghèo. Họ cũng phục vụ người có thu nhập thấp và các đối tượng hưởng phúc lợi hộ gia đình khác. Do đó, việc cung cấp tín dụng vi mô và cách tiếp cận các doanh nghiệp hộ gia đình vẫn còn nhiều hạn chế. Điều này tạo ra một khoảng trống. Nhu cầu về một nghiên cứu chuyên sâu về tài chính vi mô và sự phát triển hộ gia đình trở nên cấp thiết.
2.1. Khái niệm và dịch vụ tín dụng vi mô
Tín dụng vi mô là một phần của tài chính vi mô. Tín dụng vi mô cung cấp các khoản vay nhỏ. Các khoản vay này thường dành cho những cá nhân hoặc nhóm không có tài sản thế chấp. Mục đích là để khởi sự hoặc mở rộng kinh doanh. Ngoài việc cho vay, các Tổ chức tài chính vi mô (MFI) thường cung cấp nhiều dịch vụ khác. Đó có thể là dịch vụ tiết kiệm. Ngoài ra, MFI còn cung cấp dịch vụ phi tài chính. Các dịch vụ phi tài chính bao gồm đào tạo quản lý tài chính, tư vấn kinh doanh. Họ cũng cung cấp chia sẻ kiến thức về quản lý rủi ro. Những dịch vụ này giúp người vay không chỉ có vốn. Họ còn có kỹ năng cần thiết để sử dụng vốn hiệu quả. Mục tiêu cuối cùng là phát triển hộ gia đình và xóa đói giảm nghèo.
2.2. Mục tiêu và giới hạn của tài chính vi mô
Các Tổ chức tài chính vi mô (MFI) có mục tiêu rõ ràng. Họ hướng tới phục vụ người nghèo, cận nghèo. Họ cũng tập trung vào người có thu nhập thấp và các đối tượng hưởng phúc lợi hộ gia đình. Mục đích chính là cung cấp hòa nhập tài chính cho những người bị loại trừ khỏi hệ thống ngân hàng truyền thống. Điều này giúp họ tiếp cận vốn và dịch vụ tài chính cơ bản. Tuy nhiên, việc cung cấp tín dụng vi mô cho các doanh nghiệp hộ gia đình vẫn còn nhiều hạn chế. Các MFI thường có quy định chặt chẽ về đối tượng và mức vay. Điều này đôi khi không đáp ứng được nhu cầu đa dạng của tất cả các doanh nghiệp hộ gia đình. Giới hạn này cần được xem xét để mở rộng phạm vi tiếp cận, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế rộng rãi hơn.
2.3. Nhu cầu nghiên cứu về tài chính vi mô
Nhu cầu nghiên cứu chuyên sâu về tài chính vi mô và phát triển hộ gia đình ở Việt Nam là cấp thiết. Mặc dù tài chính vi mô mang lại cơ hội, nhưng những hạn chế trong tiếp cận cần được làm rõ. Nghiên cứu này đặt ra mục tiêu đáp ứng các yêu cầu lý thuyết và thực tiễn. Mục tiêu là hiểu rõ hơn về tác động của tín dụng vi mô. Nghiên cứu sẽ phân tích cách tài chính vi mô ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của các doanh nghiệp hộ gia đình. Từ đó, đưa ra các giải pháp nhằm tăng cường vai trò của tài chính vi mô. Điều này hỗ trợ sự phát triển kinh tế và xóa đói giảm nghèo. Đây là một luận văn tài chính quan trọng, cung cấp cái nhìn sâu sắc.
III.Khung lý thuyết tín dụng và phát triển hộ gia đình
Để hiểu rõ mối quan hệ giữa tài chính vi mô và sự phát triển hộ gia đình, một khung lý thuyết vững chắc là cần thiết. Khung này bao gồm việc xem xét khái niệm và phân loại tín dụng từ tổ chức tài chính vi mô (MFI). Nó cũng phân tích các đặc điểm và vai trò của các khoản tín dụng này. Đồng thời, nghiên cứu định nghĩa và vai trò của doanh nghiệp hộ gia đình. Phân tích các đặc điểm của hoạt động sản xuất kinh doanh của họ. Sự kết hợp giữa lý thuyết về tín dụng vi mô và kinh tế hộ gia đình cung cấp một nền tảng toàn diện. Nền tảng này giúp đánh giá tác động và đề xuất chính sách. Luận văn tài chính này đi sâu vào các khía cạnh này, cung cấp cơ sở cho các phân tích thực nghiệm.
3.1. Tổng quan tín dụng từ tổ chức tài chính vi mô MFI
Tín dụng từ tổ chức tài chính vi mô (MFI) là nguồn vốn quan trọng. Nó dành cho những người không có khả năng tiếp cận ngân hàng truyền thống. Các MFI cung cấp các khoản vay nhỏ. Chúng được thiết kế để hỗ trợ phát triển hộ gia đình và doanh nghiệp siêu nhỏ. Khái niệm này bao gồm nhiều hình thức cho vay. Có thể là cho vay nhóm, cho vay cá nhân. Các khoản vay này thường có thủ tục đơn giản. Thời gian giải ngân nhanh chóng. Điều này giúp người nghèo và người có thu nhập thấp dễ dàng tiếp cận vốn. Mục tiêu là thúc đẩy các hoạt động kinh tế tự tạo. Từ đó, góp phần vào xóa đói giảm nghèo và phát triển kinh tế địa phương, đặc biệt ở phát triển nông thôn.
3.2. Đặc điểm và vai trò của tín dụng MFI
Tín dụng từ MFI có những đặc điểm riêng biệt. Khoản vay nhỏ. Kỳ hạn linh hoạt. Không yêu cầu tài sản thế chấp. MFI thường áp dụng phương pháp cho vay nhóm. Phương pháp này khuyến khích sự tự giám sát và trách nhiệm cộng đồng. Vai trò của tín dụng MFI rất quan trọng. Nó giúp nâng cao năng lực sản xuất và kinh doanh cho các hộ gia đình. Nó thúc đẩy hòa nhập tài chính. MFI không chỉ cung cấp vốn. Họ còn trang bị kiến thức và kỹ năng. Điều này giúp các hộ gia đình tự chủ hơn về tài chính. Từ đó, cải thiện phúc lợi hộ gia đình và đóng góp vào phát triển nông thôn.
3.3. Định nghĩa và vai trò doanh nghiệp hộ gia đình
Doanh nghiệp hộ gia đình được định nghĩa là một đơn vị kinh tế. Đơn vị này do một hoặc nhiều thành viên trong gia đình làm chủ. Họ tự quản lý các hoạt động sản xuất, kinh doanh hoặc dịch vụ. Các hoạt động này thường có quy mô nhỏ. Chúng đóng vai trò thiết yếu trong nền kinh tế Việt Nam. Doanh nghiệp hộ gia đình tạo ra việc làm. Chúng cung cấp hàng hóa và dịch vụ đa dạng. Đặc biệt, chúng là động lực thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương và phát triển nông thôn. Sự linh hoạt và khả năng thích ứng cao là những đặc điểm nổi bật. Chúng giúp doanh nghiệp hộ gia đình tồn tại và phát triển. Điều này góp phần quan trọng vào phúc lợi hộ gia đình nói chung và tăng cường tính bền vững.
IV.Các yếu tố ảnh hưởng phát triển doanh nghiệp hộ
Sự phát triển hộ gia đình không phải là một quá trình đơn giản. Nhiều yếu tố khác nhau tác động đến hiệu quả và tốc độ phát triển của các doanh nghiệp hộ gia đình. Các yếu tố này bao gồm đặc điểm của chủ hộ, bản thân doanh nghiệp hộ gia đình. Khu vực địa lý hoạt động và mức độ ứng dụng công nghệ cũng đóng vai trò quan trọng. Hiểu rõ các yếu tố này giúp xây dựng các chính sách và chương trình hỗ trợ phù hợp. Từ đó, thúc đẩy phát triển kinh tế bền vững ở cấp độ vi mô. Nó cũng giúp cải thiện phúc lợi hộ gia đình. Phân tích các yếu tố này là trọng tâm của luận văn tài chính này, nhằm đưa ra cái nhìn toàn diện.
4.1. Đặc điểm chủ hộ và doanh nghiệp hộ gia đình
Đặc điểm của chủ hộ có ảnh hưởng lớn đến sự phát triển hộ gia đình. Trình độ học vấn, kinh nghiệm kinh doanh và kỹ năng quản lý của chủ hộ quyết định năng lực điều hành. Khả năng tiếp cận thông tin và mạng lưới quan hệ cũng rất quan trọng. Về bản thân doanh nghiệp hộ gia đình, quy mô vốn, loại hình kinh doanh. Cơ cấu lao động và chiến lược sản xuất đều ảnh hưởng đến hiệu quả. Các đặc điểm này định hình khả năng cạnh tranh. Chúng cũng quyết định tiềm năng tăng trưởng của doanh nghiệp. Nắm bắt các yếu tố này giúp định hướng chiến lược hỗ trợ từ các tổ chức tài chính vi mô và chính phủ. Điều này giúp tối ưu hóa hiệu quả của các chương trình tín dụng vi mô.
4.2. Ứng dụng công nghệ và khu vực địa lý hoạt động
Mức độ ứng dụng công nghệ và thương mại điện tử là yếu tố then chốt. Công nghệ giúp nâng cao năng suất, cải thiện chất lượng sản phẩm. Nó mở rộng kênh tiếp cận thị trường. Các doanh nghiệp hộ gia đình với ứng dụng công nghệ tốt hơn thường có lợi thế cạnh tranh. Khu vực địa lý hoạt động cũng ảnh hưởng đáng kể. Các doanh nghiệp hoạt động ở khu vực đô thị có thể có điều kiện tiếp cận thị trường và nguồn lực tốt hơn. Ngược lại, doanh nghiệp ở phát triển nông thôn có thể đối mặt với thách thức về cơ sở hạ tầng. Tuy nhiên, họ có thể tận dụng lợi thế về tài nguyên địa phương. Cả hai yếu tố này cần được xem xét khi đánh giá tiềm năng phát triển hộ gia đình và hoạch định chính sách hỗ trợ.
4.3. Chỉ số đánh giá sự phát triển doanh nghiệp hộ
Để đánh giá sự phát triển hộ gia đình, cần có các chỉ số cụ thể. Các chỉ số này bao gồm tăng trưởng doanh thu, lợi nhuận. Số lượng việc làm được tạo ra. Khả năng tiếp cận thị trường mới. Mức độ đa dạng hóa sản phẩm. Ngoài ra, các chỉ số về phúc lợi hộ gia đình cũng quan trọng. Ví dụ như thu nhập bình quân đầu người, khả năng chi trả cho giáo dục và y tế. Việc sử dụng các chỉ số này giúp đo lường hiệu quả các chính sách hỗ trợ. Nó cũng xác định mức độ tác động của tài chính vi mô. Từ đó, đưa ra những điều chỉnh phù hợp để thúc đẩy phát triển kinh tế bền vững. Các chỉ số này là nền tảng cho việc theo dõi và đánh giá hiệu suất.
V.Tác động tài chính vi mô đến phúc lợi hộ gia đình
Tài chính vi mô mang lại những tác động tích cực đáng kể đến phúc lợi hộ gia đình. Đặc biệt là đối với những cộng đồng yếu thế. Thông qua việc cung cấp tín dụng vi mô, các Tổ chức tài chính vi mô (MFI) giúp các hộ gia đình có thêm vốn để đầu tư vào sản xuất kinh doanh. Điều này không chỉ tăng thu nhập mà còn cải thiện khả năng tự chủ tài chính. Bên cạnh đó, các dịch vụ phi tài chính đi kèm cũng đóng vai trò quan trọng. Chúng giúp nâng cao kiến thức và kỹ năng quản lý. Từ đó, góp phần vào phát triển kinh tế bền vững và mục tiêu xóa đói giảm nghèo. Nghiên cứu này làm rõ các khía cạnh tác động này, nhấn mạnh vai trò của hòa nhập tài chính trong việc cải thiện chất lượng cuộc sống.
5.1. Cơ hội tiếp cận vốn tín dụng vi mô
Tín dụng vi mô mở ra cơ hội tiếp cận vốn cho các hộ gia đình. Đặc biệt là những hộ không đủ điều kiện vay từ ngân hàng truyền thống. Các khoản vay nhỏ này giúp họ khởi sự hoặc mở rộng các hoạt động kinh doanh nhỏ. Điều này bao gồm chăn nuôi, trồng trọt, buôn bán nhỏ. Vốn từ MFI giúp mua sắm nguyên vật liệu. Nó cũng hỗ trợ đầu tư công cụ sản xuất. Việc tiếp cận vốn dễ dàng hơn giúp các hộ gia đình thoát khỏi vòng luẩn quẩn của nghèo đói. Nó tạo ra nguồn thu nhập ổn định. Từ đó, cải thiện đáng kể phúc lợi hộ gia đình. Nó cũng thúc đẩy phát triển kinh tế tại địa phương và đóng góp vào hòa nhập tài chính.
5.2. Cải thiện kỹ năng quản lý và kiến thức kinh doanh
Ngoài việc cung cấp vốn, Tổ chức tài chính vi mô (MFI) thường tổ chức các khóa đào tạo. Các khóa này giúp hộ gia đình cải thiện kỹ năng quản lý tài chính và kinh doanh. Nội dung đào tạo bao gồm lập kế hoạch kinh doanh, quản lý dòng tiền. Kỹ năng tiếp thị và quản lý rủi ro cũng được chú trọng. Việc chia sẻ kinh nghiệm và kiến thức này là vô giá. Nó giúp các hộ gia đình vận hành doanh nghiệp hiệu quả hơn. Nâng cao năng lực quản lý trực tiếp tác động tích cực đến hiệu quả kinh doanh. Điều này bền vững hơn việc chỉ cung cấp vốn đơn thuần. Nó góp phần vào phát triển hộ gia đình toàn diện, giúp họ tự chủ và thích nghi tốt hơn với thị trường.
5.3. Góp phần xóa đói giảm nghèo và phát triển kinh tế
Tài chính vi mô là công cụ mạnh mẽ trong cuộc chiến xóa đói giảm nghèo. Bằng cách trao quyền kinh tế cho người nghèo. Tín dụng vi mô giúp họ tạo ra thu nhập, xây dựng tài sản. Điều này cải thiện điều kiện sống. Nó tăng cường an ninh lương thực và tiếp cận giáo dục, y tế. Sự phát triển hộ gia đình thông qua tài chính vi mô đóng góp trực tiếp vào phát triển kinh tế địa phương và quốc gia. Nó thúc đẩy hòa nhập tài chính và tạo ra sự cân bằng trong xã hội. Việc này không chỉ mang lại lợi ích kinh tế. Nó còn tạo ra phúc lợi hộ gia đình bền vững. Các chương trình này là chìa khóa cho phát triển nông thôn và tăng cường khả năng tự cung tự cấp của cộng đồng.
Tải xuống file đầy đủ để xem toàn bộ nội dung
Tải đầy đủ (49 trang)Trích đoạn nội dung luận án
Tải xuống để đọc toàn bộSr≡itv Dissertation submitted in partial fulfillment of the Bristol England Requirement for the MSc in Finance FINANCE DISSERTATION ON MICROFINANCE AND THE DEVELOPMENT OF HOUSEHOLD BUSINESSES IN VIETNAM NAME OF STUDENT: DUONG LINH PHUONG ID No: 17047727 Intake 1 Supervisor: Dr. NGUYEN THI HOAI THU September 2018 1 Microfinance and the development of household businesses in Vietnam - Duong Linh Phuong Executive Summary After being recognized as an economically independent unit in 1998, the number of Vietnamese household businesses has risen rapidly. The production and trading activities of Businesses in Vietnam now have many advantages such as simple incorporation procedures, payment of taxes in the form of capitation; without collecting invoices or keeping records. This section has also contributed positively to the domestic economy in creating jobs opportunities, helping to solve social problems and creating a variety of products and goods diversity.
Due to its small size and popularity all over the country, the household businesses is an important distribution channel for trades, which helps balance trading process and develops the local economy. In addition, household businesses are one of the driving forces for entrepreneurship, market development, and the potential area for founding micro, small and medium enterprises. However, with the characteristics of a small business, household - scaled businesses have to face many limitations in business capacity, technology application, management level; the consequence here is decreasing labor productivity and business efficiency. Another option that household businesses used for capital mobilization is microfinance units.
Besides providing small loans, savings services, some of them also provide non-financial services such as risk management, start-up guidance, experience and knowledge sharing. Obviously, this is an opportunity for household businesses to ask for a loan, improve their knowledge and skills in business management. However, the main targets of these firms are the poor, the near poor, the low-income employees and other social welfare beneficiaries. As a result, the credit supplies and approaches to the household firms are still under many restrictions.
To meet these mentioned requirements in both theoretical and practical aspects, the research project "Microfinance and the development of household businesses in Vietnam" is urgent. 2 Microfinance and the development of household businesses in Vietnam - Duong Linh Phuong Acknowledgem ents For the successful accomplishment of this dissertation, I would like to express my deepest appreciation to all those who provided me the possibility to complete this thesis. At the very beginning, I greatly appreciated all the teachers in International School of Business at Banking Academy in general for basic theoretic knowledge which is the precious foundation for me to conduct my dissertation. Especially, I would like to express my deepest appreciation to Dr Hoai Thu, my outstanding supervisor, for instructing and encouraging me to complete this internship report.
I would also like to thank MA. Ngoc Duong, the Deputy Director of Agribank at Bac Giang Branch, for giving me the opportunity to do my thesis. The experience and knowledge gained in Agribank Bac Giang helped me to understand different aspects related to my study. Moreover, a special gratitude I give is to the staffs at Agribank Bac Giang, from whom I have achieved a lot of practical experience, and gave me a huge amount of knowledge, which was exceptionally valuable to me.
In all, I am extremely grateful to my family and my friends for sharing their experiences, time and encouragement throughout the process of completing this internship program. 3 Microfinance and the development of household businesses in Vietnam - Duong Linh Phuong Table of Contents CHAPTER I: INTRODUCTION. Review of literature.11 CHAPTER II: THEORITICAL FRAMEWORK. Overview of creditfrom microfinance institutions.
The concept of credit from microfinance institutions. Classification of credit from microfinance institutions. Characteristics and role of credit from microfinance institutions. Characteristics of credit from microfinance institutions.
The role of credit from microfinance institutions. Overview of household business and household business development. Definition of household business. Characteristics and role of household business.
Characteristics ofproduction and business activitiesof household businesses. The role of household businesses in the economy. Factors affecting the development of household businesses. Characteristics of household head.
Characteristics of household business. The geographic area in which the household business operates. The level of technology and e-commerce application in the operation of business establishments. Indicators assessing the development of household businesses.
The impact of credit from microfinance institutions on the development of household businesses. International experience to improve the efficiency of microcredit for household business development. The successful practice of microcredit for household businesses development in Malaysia. Lessons learned for Vietnam.24 CHAPTER III: METHODOLOGY OF THE RESEARCH.
Primary data collection.25 4 Microfinance and the development of household businesses in Vietnam - Duong Linh Phuong 2. Basic estimates with table data. Accurate selection of models. Self-correlation testing and variance.
GLS regression method. 31 CHAPTER IV: EMPIRICAL FINDINGS AND ANALYSIS. Statistics describe the data. Pearson correlation matrix.
Accurate selection of models. Model results by GLS regression.37 CHAPTER IV: RECOMMENDATIONS. Recommended to the Government. Recommendations for microfinance institutions.
Recommended for household businesses. 47 5 TABLES PAGE S Microfinance and the development of household businesses in Vietnam - Table 1: AIM Micro Credit Products 23 Duong Linh Phuong Table 2: Characteristics of the sample LIST OF TABLES 25 Table 3: Description variable and control variable in the model 27 Table 4: Descriptive Statistics Results 31 Table 5: Pearson correlation matrix results 34 Table 6: Hausman test results with model (1) 35 Table 7: Hausman test results with model (2) 35 Table 8: Results of the variance test Models (1) 36 Table 9: Self-correlation test results Models (1) (2) 36 Table 10: Results of the analysis of the effect of microcredit on the 38 profitability of household businesses Table 11: Results of the analysis of the effect of microcredit on labor 38 productivity of household business 6 Microfinance and the development of household businesses in Vietnam - Duong Linh Phuong CHAPTER I: INTRODUCTION 1. The overview background Since being recognized as an economically independent unit in 1998, the number of Vietnamese household businesses has risen rapidly. According to the Ministry of Planning and Investment, Vietnam had more than 1.5 million household businesses, employing more than 3 million workers and accounting for about 9% of total social production capacity in 1999.
By October 1, 2016, according to the General Statistics Office, the country had a total of 4.91 million individual firms, required for an over 8,2-million workforce, a sharp increase compared to 1999. The production and business activities of household businesses in Vietnam now have many advantages such as simple incorporation procedures, payment of taxes in the form of capitation without collecting invoices or keeping records. These kind of business have also contributed positively to the economy in providing job opportunities, helping solve social problems and creating the product diversity. Due to the small size and its popularity all over the country, these entrepreneurs are an important distribution channel for trade, which helps balance trading and develops the local economy.
In addition, household businesses are one of the driving forces for entrepreneurship, market development, and the potential area for founding micro, small and medium enterprises (CIEM, 2017). However, with the characteristics of small business, household-scaled businesses have to face many limitations in business capacity, technology application, proper knowledge in terms of business management; which lead to decreasing labor productivity and business productivity. In particular, this area has had difficulties in accessing official loans (Pham Van Hong, 2016). The business capital providing source of this area is mainly based on retained profits and credits derived from friends and relatives.
Household businesses have difficulty in asking for capitals from credit organisations because they cannot guarantee the values of collateral assets, or the providing reasonable business plans, etc. In addition, according to the provisions of the Civil Code 2015, the civil relations which the subjects are involved in are legal and personal. As a result, the State Bank has amended the regulations on which defines the borrowers in the credit organizations must be legal and personal in Circular No. 39/2016 / TT-NHNN to comply with this Code.
According to the circular, from March 15, 1977, subjects not fulfilling the legal criterium (such as household businesses, households, cooperative groups or other organizations without legal status) are not eligible for borrowing money. In order to borrow capitals, household businesses must be transformed into enterprises or the head of the household must be individually responsible for repaying the 7 Microfinance and the development of household businesses in Vietnam - Duong Linh Phuong debt. Typically, the interest rate for an individual will be calculated as the loans for consuming purposes, therefore the cost of capital can increase. Another channel of funding for household businesses is microfinance institutions.
Besides providing small loans, savings services, some microfinance institutions also provide non- financial services such as risk management, start-up guidance, experience and knowledge sharing. Obviously, this is an opportunity for household businesses to borrow capital, improve their knowledge and skills in business management. The microfinance system in Vietnam currently includes three official microfinance organisation, about 70 semi-formal microfinance programs in 23 provinces, the system of people's credit funds, the Co-operative bank and the Bank for Social Policies. However, the main targets of these organizations are the poor, the near poor, the low-income employees and other social welfare beneficiaries.
As a result, the supply of credits and approaches for the households-sized businesses is still limited. From a theoretical point of view, there are many studies in Vietnam that analyze the impact of microfinance on different aspects of the economy. Nguyen Kim Anh et al. (2011) have shown that microfinance contributes significantly to reducing poverty and improving people’s living standard.
The research by Mai Thi Hong Dao (2016) showed that microcredit has a positive impact on the revenues of the low- and middle-income families. However, there is not any complete and comprehensive study dealing with the impact of micro finance to household business area. In order to meet both the theoretical and practical requirements, the research project "Microfinance and the development of household businesses in Vietnam" is urgent. Review of literature In Vietnam, the definition of household businesses is clarified in the Decree 78/2015 / ND- CP in terms of enterprise registration.
Particularly, "A business owned by an individual or a group of individuals who are Vietnamese citizens from the age of 18, perform full civil capacity; or one owned by a household, registed for business activities in only one location, are laid down on using less than ten employees and taking responsibility for all of their assets for business activities". In some countries all over the world, household businesses exist in the form of sole proprietorship / sole trader (as in England, France, Australia, India), where the owner also actes as the managers and operators of business establishments on their own behalf; There is no separation in terms of property ownership rights between the owner, the business itself and ones who responsible for paying personal- income taxes. Sole-owner businesses have no legal status, usually perform on small scale, carry lots of family-related 8 Microfinance and the development of household businesses in Vietnam - Duong Linh Phuong characteristics, and are able to hire more labours.In Vietnam, is is distinguished by the fact that: household businesses can be owned by many individuals. In terms of labor size, household businesses in Vietnam may be classified as "microbusiness" / "micro-enterprise".
Thus, this topic are being worked based on an international researching process in terms of the impact of microfinance on the small-sized businesses. Researches have shown that the lack of business capital and the difficulty in accessing capital lending sources are one of the major obstacles to the development of micro-, small- and medium- sized businesses (Owualah, 1999; Carpenter, 2001; Anyawwu, 2003; Lawson, 2007). The reason is that getting access to financial services enables these businesses extra resources for investing in production capacity and productivity also (Watson and Everett, 1999). In addition, during the producing process, micro facilities need to maintain their working capital.
Nội dung được bảo vệ bản quyền — Tải xuống đầy đủ
Trích dẫn luận án này
Duong Linh Phuong (2018). Finance dissertation onmicrofinance and thedevelopment of ho [Luận án tiến sĩ, Banking Academy]. LuanAn.net. https://luanan.net/tai-lieu-khac/finance-dissertation-onmicrofinance-and-thedevelopment-of-householdbusinesses
Câu hỏi thường gặp
Luận án "Finance dissertation onmicrofinance and thedevelopment of ho" nghiên cứu về vấn đề gì?
Luận án: Finance dissertation onmicrofinance and thedevelopment of householdbusinesses in vietnam. Xem tóm tắt và tải về tại LuanAn.net
Luận án "Finance dissertation onmicrofinance and thedevelopment of ho" được bảo vệ tại trường nào?
Luận án này được bảo vệ tại Banking Academy. Năm bảo vệ: 2018.
Luận án "Finance dissertation onmicrofinance and thedevelopment of ho" thuộc chuyên ngành gì?
Luận án "Finance dissertation onmicrofinance and thedevelopment of ho" thuộc chuyên ngành Finance. Danh mục: Tài liệu khác.
Luận án "Finance dissertation onmicrofinance and thedevelopment of ho" có bao nhiêu trang?
Luận án "Finance dissertation onmicrofinance and thedevelopment of ho" có 49 trang. Bạn có thể xem trước một phần tài liệu ngay trên trang web trước khi tải về.
Cách tải luận án "Finance dissertation onmicrofinance and thedevelopment of ho" về máy như thế nào?
Để tải luận án về máy, bạn nhấn nút "Tải xuống ngay" trên trang này, sau đó hoàn tất thanh toán phí lưu trữ. File sẽ được tải xuống ngay sau khi thanh toán thành công. Hỗ trợ qua Zalo: 0559 297 239.